Jag har en liten Excelfil - okej då, den är inte så liten - där jag varje kvartal följer upp hur mycket pengar jag har i investeringar, olika konton osv. Frugan tycker jag är lite smått galen. Detta är något jag har gjort sedan 2004 och är en trevlig liten hobby för mig.
Kapitalet har växt ordentligt under denna tid, även om det inte alltid varit en positiv utveckling.
Jag tycker att detta ger mig en bra överblick över ekonomin och att jag egentligen inte behöver följa upp oftare än just en gång i kvartalet. Detta är något jag rekommenderar alla (ja, faktiskt även de som inte är så intresserade av sin ekonomi) att göra. För mig är det (oftast) en trevlig syssla, men även då kapitalet minskat i värde, ser jag värdet (haha) i att följa upp och skriva ner mina tillgångar och skulder (inga för tillfället).
Detta står dock något i kontrast till mitt övriga beteende där just intresset spelar stor roll: Jag ägnar mycket tid till att läsa andra bloggar, fascineras över andras aktiva handlande (något jag själv lärt mig den hårda - läs förlustfyllda vägen - att undvika), spartips och strategier. Detta finner jag mycket intressant. Jag läser också ofta på olika forum, t ex Bogleheads och Mr Money Mustache om ekonomisk frihet och att pensionera sig tidigt ("FIRE" i engelsk förkortning).
Dessutom loggar jag nästan dagligen in på min depå och kollar utvecklingen.
Detta tar tid och ibland funderar jag på om detta nästan är att likna vid ett sjukligt beroende och beteende. Jag har tidigare på denna blogg beskrivit när jag förbjudit mig själv från att logga in på min depå under en månad och även om det tog emot och frestelsen att logga in ofta var stor, kändes det trots allt bra och gav tid till annat mer produktivt och hälsosamt.
Summa summarum ska jag framöver försöka att minska mitt beroende av att logga in på depån och aviserar därför återigen ett inloggningsstopp under april månad samt att jag begränsar surfandet på olika ekonomibloggar till max en timme per dag.
Hur (ofta) följer ni upp era finanser och hur ser ert läsande av bloggar etc. ut? Känner ni ibland att det går till överdrift?
fredag 6 april 2018
måndag 2 april 2018
Sparkvot och frihetsgrad mars
Vi kan lägga ännu en månad till historieböckerna. Jag fick ut min bonus för 2017 och med kostnader i likhet med förra månaden kan jag med glädje meddela en rekordhög sparkvot (sparande efter skatt) på 69%.
För årets första tre månader ligger jag nu på en sparkvot på 45%, vilket är över mitt mål om minst 30% sparkvot för året. Jag är efter en dålig start i januari (se inlägg) på god väg med andra ord.
Som ni kan se i grafen ovan, gick frihetsgraden (dvs hur stor andel av mina utgifter jag kan täcka med 3% av kapitalet) dock ner till 46% jämfört med månaden innan (48%). Detta är teoretiskt omöjligt tänker säkert någon av de kloka läsarna, men beror på att jag endast sammanställer kapitalets storlek i slutet av varje kvartal och det är alltså siffrorna från slutet av 2017-Q4 som jag tar 3% ifrån för årets tre första månader. Om man antar att investeringarna inte ökat eller minskat i värde, borde mina 3% täcka mer kostnader i kronor räknat eftersom storleken på kapitalet då borde vara större. Hänger ni med?
Om jag skulle låta någon av "snålbloggarna" granska vårt leverne skulle det gråtas och sväras en hel del. Med detta sagt finns det en hel del att "ta av" på kostnadssidan, men ännu så länge är vi (och då menar jag särskilt frugan) inte villiga att gå ner i "snålläge" för att uppnå friheten. Vårt dyra - men fina och trivsamma - hyrda boende vore den första posten att förändra om vi verkligen skulle vilja accelerera färden mot den finansiella friheten.
För årets första tre månader ligger jag nu på en sparkvot på 45%, vilket är över mitt mål om minst 30% sparkvot för året. Jag är efter en dålig start i januari (se inlägg) på god väg med andra ord.
Sparkvot och frihetsgrad över tid (klicka för större bild).
Som ni kan se i grafen ovan, gick frihetsgraden (dvs hur stor andel av mina utgifter jag kan täcka med 3% av kapitalet) dock ner till 46% jämfört med månaden innan (48%). Detta är teoretiskt omöjligt tänker säkert någon av de kloka läsarna, men beror på att jag endast sammanställer kapitalets storlek i slutet av varje kvartal och det är alltså siffrorna från slutet av 2017-Q4 som jag tar 3% ifrån för årets tre första månader. Om man antar att investeringarna inte ökat eller minskat i värde, borde mina 3% täcka mer kostnader i kronor räknat eftersom storleken på kapitalet då borde vara större. Hänger ni med?
Om jag skulle låta någon av "snålbloggarna" granska vårt leverne skulle det gråtas och sväras en hel del. Med detta sagt finns det en hel del att "ta av" på kostnadssidan, men ännu så länge är vi (och då menar jag särskilt frugan) inte villiga att gå ner i "snålläge" för att uppnå friheten. Vårt dyra - men fina och trivsamma - hyrda boende vore den första posten att förändra om vi verkligen skulle vilja accelerera färden mot den finansiella friheten.
fredag 30 mars 2018
2018-Q1: Aktieportföljens utveckling, fördelning och värde
Vi har upplevt den sista handelsdagen för kvartalet och kan därmed summera. "Något turbulent" kan man väl sammanfatta kvartalet med. Detta har även avspeglats i portföljerna, där t ex aktieportföljen åkt lite upp och ner:
Det är naturligtvis trevligt att ligga på plus (och över index) för tillfället. Jag tror dock att det kommer att bli turbulent framöver med kanske lite mer tal om strafftullar, kärnvapen (Nordkorea, Iran) och varför inte lite gammal hederlig Eurokris där jag tror att t ex våra vänner i Italien säkerligen kan komma med lite dåliga nyheter inom en inte alltför lång framtid.
Utdelningar värda totalt 21 517 kr (före skatt) har trillat in i portföljen från Statoil, Handelsbanken B och Castellum. Egon tackar och tar emot.
Innehaven är fördelade enligt nedan:
Jag har inte så mycket kassa i portföljen, så det kommer förmodligen inte att bli något inköp detta kvartal, men jag syndade litegrann och genomförde ett byte från B till A aktier i Handelsbanken (se inlägg).
Aktieportföljen är i skrivande stund värd 3 779 827 kronor. Denna siffra inkluderar mitt lilla index vs. hedge experiment, så låt oss ta en snabb titt på hur det går:
På tal om detta kan jag tipsa om att bloggrannen Besser uppmärksammat att vadet mellan Warren Buffet och en hedgefond firma (dvs det riktiga index vs hedge :-) ) är över, se här.
Det är naturligtvis trevligt att ligga på plus (och över index) för tillfället. Jag tror dock att det kommer att bli turbulent framöver med kanske lite mer tal om strafftullar, kärnvapen (Nordkorea, Iran) och varför inte lite gammal hederlig Eurokris där jag tror att t ex våra vänner i Italien säkerligen kan komma med lite dåliga nyheter inom en inte alltför lång framtid.
Utdelningar värda totalt 21 517 kr (före skatt) har trillat in i portföljen från Statoil, Handelsbanken B och Castellum. Egon tackar och tar emot.
Innehaven är fördelade enligt nedan:
| Spiltan | 14% |
| Statoil | 13% |
| Lundbergföretagen | 12% |
| Industrivärden C | 12% |
| Investor B | 11% |
| Telia | 9% |
| Castellum | 7% |
| BlackPearl | 6% |
| Handelsbanken B | 6% |
| H&M | 5% |
| Skanska B | 3% |
| Advenica | 3% |
Jag har inte så mycket kassa i portföljen, så det kommer förmodligen inte att bli något inköp detta kvartal, men jag syndade litegrann och genomförde ett byte från B till A aktier i Handelsbanken (se inlägg).
Aktieportföljen är i skrivande stund värd 3 779 827 kronor. Denna siffra inkluderar mitt lilla index vs. hedge experiment, så låt oss ta en snabb titt på hur det går:
Det vill till att hedgefonden skärper sig. (Klicka för större bild.)
På tal om detta kan jag tipsa om att bloggrannen Besser uppmärksammat att vadet mellan Warren Buffet och en hedgefond firma (dvs det riktiga index vs hedge :-) ) är över, se här.
fredag 23 mars 2018
1750 SHB B blev 1800 SHB A
Idag gjorde jag som Lundaluppen och andra innan honom och växlade från Handelsbanken B till A aktier.
Mina 1750 SHB B såldes för 107,60 kr/aktie.
För de pengar som frigjordes köptes 1800 SHB A för 100,55 kr/aktie och det blev dessutom en del pengar över. Total inköpskostnad var nästan 181 000 kr. Mitt klart största inköp någonsin.
Så, för första gången på länge har jag köpt aktier utan att det sammanfallit med ett kvartalsslut. Lite odisciplinerat kan tyckas, men jag tänkte inte låta detta fina tillfälle gå mig förbi och anser inte detta vara ett normal/riktigt köp. Nu tillbaka till mitt disciplinerade köpande vid bestämda tidpunkter.
Mina 1750 SHB B såldes för 107,60 kr/aktie.
För de pengar som frigjordes köptes 1800 SHB A för 100,55 kr/aktie och det blev dessutom en del pengar över. Total inköpskostnad var nästan 181 000 kr. Mitt klart största inköp någonsin.
Så, för första gången på länge har jag köpt aktier utan att det sammanfallit med ett kvartalsslut. Lite odisciplinerat kan tyckas, men jag tänkte inte låta detta fina tillfälle gå mig förbi och anser inte detta vara ett normal/riktigt köp. Nu tillbaka till mitt disciplinerade köpande vid bestämda tidpunkter.
onsdag 21 mars 2018
Spiltan - mitt känsloinnehav är nu mitt största innehav
Jag har tidigare beskrivit hur jag köpte aktier i Spiltan pga att jag gillade dess VD och hur han uppmuntrade till sparande och investeringar. Bloggrannen Fru Efficient Badass verkar också gilla denna man, se här.
Idag uppdaterades kursen (vilket sker en gång ger månad pga att handel endast sker såofta sällan) och jag kan konstatera att detta lilla känsloinnehav har växt ordentligt och nu är överlägset tyngst i portföljen trots att jag tidigare sålt av motsvarande kostnaden för mitt inköp - ren vinst med andra ord.
Idag uppdaterades kursen (vilket sker en gång ger månad pga att handel endast sker så
Liten bild på stort innehav (klicka för större bild).
Man skulle kanske gå mer på känsla i framtida inköp...
lördag 17 mars 2018
Jobbet suger
Dags för lite gnäll.
En av de aspekter som tas upp på denna blogg var ju tänkt att handla om välmående. När jag drog igång med bloggen trodde jag då att jag skulle skriva mer om träning än jag gjort, men jag hade då ingen aning om att jag en dag skulle sitta och skriva av mig om hur det är på jobbet i samband med välmående - eller rättare sagt dess motsats, dvs att inte må bra pga jobbet.
Jag är ju naturligtvis fullt medveten om att jag är där frivilligt - slaveriet och träldom avskaffades ju för ett tag sedan - vilket ger viss tröst de dagar det känns extra tungt. Men, med detta sagt och t o m för en man med Egons stora ego är det i nuläget något tungt.
I korthet är det många långa dagar med hög grad av press och ofta sömnproblem under veckorna. Som tur är har jag åtminstone lördagarna till att återhämta mig, men på söndag eftermiddag är det ofta en del jobb inför kommande vecka samt jobbångest.
Detta har hållit på en alltför lång tid i varierande grad. Med de planer som ledningen aviserat (och jag "protesterat" emot i den mån jag förmått utan att få sparken på omgående fot) ser framtiden tyvärr inte enklare ut. Som lök på laxen är jag även något bitter över att inte ha blivit befordrad vilket jag tycker hade varit välförtjänt (och, tro mig, då försöker jag faktiskt se objektivt på saken).
I detta läge är det naturligtvis skönt att ha en del besparingar så att man med säkerhet vet att man klarar sig ekonomiskt ett tag. I mitt fall skulle jag klara mig ekonomiskt i flera år, även om jag ännu inte uppnått vad jag kallar den ekonomiska friheten.
"Vad gnäller han om, det är ju bara att byta?" tänker säkert en del. Det ligger mycket i det, men av olika anledningar kommer jag inte till skott och är inte i ett läge där jag känner att jag skulle prestera bra på några eventuella intervjuer i dagsläget. Att helt sluta jobba ett tag är något jag funderar alltmer på. Det skulle åtminstone "tvinga" mig att agera, men jag är också medveten om att detta i viss mån skulle vara som att gå ur askan i elden.
Jag har antytt till chefen att jag skulle vilja ha en annan tjänst på vårt lilla bolag, men planerar att bli mycket tydligare kring detta inom kort. Händer sedan ingenting på några månader funderar jag faktiskt på att säga upp mig på vinst eller förlust. Att "gå in i väggen" är inte aktuellt, även om jag förstått att det inte är helt lätt att styra över själv.
Det är snart dags att agera. Nu är det slut på gnäll för denna gång och hög tid att njuta av helgen! Låt nu inte dessa rader förstöra humöret. Och oroa er inte - det ordnar sig!
En av de aspekter som tas upp på denna blogg var ju tänkt att handla om välmående. När jag drog igång med bloggen trodde jag då att jag skulle skriva mer om träning än jag gjort, men jag hade då ingen aning om att jag en dag skulle sitta och skriva av mig om hur det är på jobbet i samband med välmående - eller rättare sagt dess motsats, dvs att inte må bra pga jobbet.
Jag är ju naturligtvis fullt medveten om att jag är där frivilligt - slaveriet och träldom avskaffades ju för ett tag sedan - vilket ger viss tröst de dagar det känns extra tungt. Men, med detta sagt och t o m för en man med Egons stora ego är det i nuläget något tungt.
I korthet är det många långa dagar med hög grad av press och ofta sömnproblem under veckorna. Som tur är har jag åtminstone lördagarna till att återhämta mig, men på söndag eftermiddag är det ofta en del jobb inför kommande vecka samt jobbångest.
Detta har hållit på en alltför lång tid i varierande grad. Med de planer som ledningen aviserat (och jag "protesterat" emot i den mån jag förmått utan att få sparken på omgående fot) ser framtiden tyvärr inte enklare ut. Som lök på laxen är jag även något bitter över att inte ha blivit befordrad vilket jag tycker hade varit välförtjänt (och, tro mig, då försöker jag faktiskt se objektivt på saken).
I detta läge är det naturligtvis skönt att ha en del besparingar så att man med säkerhet vet att man klarar sig ekonomiskt ett tag. I mitt fall skulle jag klara mig ekonomiskt i flera år, även om jag ännu inte uppnått vad jag kallar den ekonomiska friheten.
"Vad gnäller han om, det är ju bara att byta?" tänker säkert en del. Det ligger mycket i det, men av olika anledningar kommer jag inte till skott och är inte i ett läge där jag känner att jag skulle prestera bra på några eventuella intervjuer i dagsläget. Att helt sluta jobba ett tag är något jag funderar alltmer på. Det skulle åtminstone "tvinga" mig att agera, men jag är också medveten om att detta i viss mån skulle vara som att gå ur askan i elden.
Jag har antytt till chefen att jag skulle vilja ha en annan tjänst på vårt lilla bolag, men planerar att bli mycket tydligare kring detta inom kort. Händer sedan ingenting på några månader funderar jag faktiskt på att säga upp mig på vinst eller förlust. Att "gå in i väggen" är inte aktuellt, även om jag förstått att det inte är helt lätt att styra över själv.
Det är snart dags att agera. Nu är det slut på gnäll för denna gång och hög tid att njuta av helgen! Låt nu inte dessa rader förstöra humöret. Och oroa er inte - det ordnar sig!
lördag 10 mars 2018
Utdelningsprognos 2018 och "yield on cost"
Olikt flera grannar i bloggosfären fokuserar jag inte på utdelningen när jag köper aktier (se inlägg här), men räknade ändå lite på mina kommande utdelningar häromdagen (trots att inte alla Statoils kvartalsutdelningar ännu är fastsatta, men jag gör ett försiktigt antagande om 4 x 1,75 kr under året).
Enligt min prognos kommer jag att få strax över 101 000 kr i utdelning (före skatt) under 2018. Pengar det också som det brukar heta.
Över 100 000 kr i utdelningar är en liten milstolpe får jag nog tillstå. Utdelningen totalt för alla mina aktier jämfört med inköpskostnad (det som på engelska kallas "yield on cost" - som låter så mycket bättre) ligger på 3,77%.
Portföljbolaget H&M ger bra utdelning (ja, jag vet att den inte är uthållig), men min "yield on cost" ligger här på "låga" 3.91% då jag tappat ca 45% i värde sedan köp. Surt.
Lite intressant är att mina två icke-utdelande bolag (BlackPearl och Advenica) båda ligger på minus för närvarande - medan lågutdelaren Lundbergs ligger på ett ordentligt plus (73%!) sedan inköp.
Förresten, finns det något bra uttryck för "yield on cost" på svenska? "Utdelning jämfört med inköpskostnad" låter så krystat.
Enligt min prognos kommer jag att få strax över 101 000 kr i utdelning (före skatt) under 2018. Pengar det också som det brukar heta.
Vårens utdelningar.
Över 100 000 kr i utdelningar är en liten milstolpe får jag nog tillstå. Utdelningen totalt för alla mina aktier jämfört med inköpskostnad (det som på engelska kallas "yield on cost" - som låter så mycket bättre) ligger på 3,77%.
Portföljbolaget H&M ger bra utdelning (ja, jag vet att den inte är uthållig), men min "yield on cost" ligger här på "låga" 3.91% då jag tappat ca 45% i värde sedan köp. Surt.
Lite intressant är att mina två icke-utdelande bolag (BlackPearl och Advenica) båda ligger på minus för närvarande - medan lågutdelaren Lundbergs ligger på ett ordentligt plus (73%!) sedan inköp.
Förresten, finns det något bra uttryck för "yield on cost" på svenska? "Utdelning jämfört med inköpskostnad" låter så krystat.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)
