2018-10: Sparkvot och frihetsgrad

Ännu en månad ligger bakom oss och jag kan konstatera att sparkvoten för oktober som väntat inte blev någon höjdare.

(Klicka för större bild.)

Vi lever inte efter någon strikt budget och planerar inte heller inköpen efter vad som kan tänkas vara billigt just vid tillfället (även om åtminstone jag tittar på priserna i affären och väljer t ex ost baserat på om det råkar vara rea på någon sort jag tror mig gilla). Det är delvis pga detta som månadssiffrorna går mycket upp och ner, samt att vi vissa månader har oregelbundna utgifter, som t ex betalning av julens resa nu i oktober.

Sett för 2018 ligger vi på en sparkvot motsvarande 41% av inkomsterna efter skatt, väl över målsättningen på 30%, vilket känns bra.

Frihetskvoten har oerhört svårt att gå över 60%-strecket. Vi får se om det kan lyckas nästa månad, då augusti (vilken var en dyr månad) utgår ut tremånaders-kostnaden och september, vilket var en ovanligt billig månad fortfarande ingår.

Äntligen inloggningsdags igen - ner med 204 000 kr!

Min oktober-karantän från depån är över och jag kan äntligen se hur det har gått under den hemska oktober jag läst om på andra bloggar och i tidningarna.  Dessutom kan jag se vilka fina reaerbjudanden jag missat, vilket det också skrivits om på diverse bloggar.

För att börja bakifrån: Jag har inte missat några reaerbjudanden alls, eftersom jag (som bekant för den lilla läsekretsen) endast handlar runt kvartalsskiften.

Aktieportföljens värde har naturligtvis (och tyvärr) minskat, men faktiskt med mindre än jag trodde baserat pa domedagsstämningarna som rådet i vissa läger. Min aktieportfölj hade turen att faktiskt gå ner mindre än index under oktober: "Endast" ner med 5% jämfört med indexets 7,5%. Värdemässigt räknat en nedgång på drygt 204 000 kronor. Pengar det också som det brukar heta (även om det naturligtvis inte handlar om en realiserad förlust).

Sura oktober 2018. Grön linje är depåns värde och gul linje SIXPRI. (klicka för större bild).

Extra surt är att portföljen åter gått ner under 4 miljoner kronor i värde. Knappt, men ändå:

Var hittar man vinnarna och förlorarna under månaden som gått då? I toppen hittar vi faktiskt portföljens nyaste bolag Catena Media (inköpt i senaste köprundan). I botten hittar vi "kryddan" Advenica som ju inte gör någon glad. (När Advenica bytte logga och flyttade sitt huvudkontor från Lund till Malmö anade jag oråd, men behöll mina aktier. Fel av mig...)

Oktober bjöd ju också på en utdelning från Telia, men det kommer i den normala sammanställningen efter nästa kvartalsslut.

Hur gick din portfölj i oktober? Gjorde du några affärer baserat på börsens utveckling?

Investeringarna på autopilot och inte logga in på depån

Det sägs att för oss investerare är tiden vår bästa vän. Personligen känner jag mig mycket mer tillfreds med mina inköp i samband med kvartalsskiften än då jag tidigare köpte och sålde mer när jag hade lust (och tid) för det. Naturligtvis är det inte helt lätt att hålla sig till dessa ”regler”, men det har funkat för mig ett bra tag nu och jag tror att det enkla faktum att jag redovisar mina aktiviteter i aktieportföljen på denna lilla blogg faktiskt har hjälpt mig i detta.

Numera går månadssparandet på autopilot (dras från lönekontot och investeras i fonder). Det blir faktiskt en del sparande utöver detta, men känner inte längre behovet att investera precis allt, utan kan justera t ex i samband med att jag gör min finansiella sammanställning i slutet av varje kvartal.

Därmed borde jag inte ha behov av att titta till mina innehav alltför ofta. I teorin endast en gång per kvartal.

Under oktober månad har jag (återigen) bestämt mig för att avhålla mig från att logga in på min depå på Avanza. Detta är inte heller helt lätt eftersom jag är van vid att logga in dagligen, men jag ska ge detta ett ordentligt försök och istället ägna tid åt annat, t ex träning.

Jag läser i dagarna om att börserna går ner och detta är väl mitt sätt att borra ner huvudet i sanden och inte förfäras över nedgången för min portfölj, även om jag sett att mitt innehav i Blackpearl ska köpas upp.

Om x år är jag ”fri”... eller kanske inte

Det kom upp en liten diskussion i samband med att jag senast redovisade min sparkvot och frihetsgrad om huruvida jag borde prognostisera när jag uppnår den finansiella friheten.

Egentligen tror jag inte mycket på sådana här prognoser, men för skojs skull gör jag här ett försök.

Om vi helt enkelt tittar på min frihetskvot baserat på 12 månaders utgifter (se diagram nedan), kan man konstatera att jag gått från 47% till 55% frihetsgrad på 6 månader.

Lite enkel matematik, eller rättare sagt Excel TREND funktion för oss lata, ger vid handen att jag därmed borde vara finansiellt fri om lite drygt tre år. Nu kommer det med allra största sannolikhet inte att bli på det sättet, men för skojs skull kan man ju plotta in några ”steg på vägen” att jämföra med framöver:

Kalendertid	Månader från 2018-09	Frihetskvot
2018-12	3	59%
2019-12	15	74%
2020-12	27	88%
2021-12	39	103%

Så, i slutet av 2021 ska jag kunna klara mig på 3% av kapitalet. Fan tro't.

Gör ni några liknande prognoser om när ni förväntas uppnå den finansiella friheten? Finns det någon mening med detta?

Avanzas Superlån - Giv mig styrka att motstå denna frestelse

Det har uppmärksammats att Avanza lånar ut upp till max 10% av portföljen eller 50 000 kr (beroende på vad som är lägst) utan ränta. Ett på papperet fantastiskt erbjudande.

Jag är dock själv nöjd med att just inte ha några lån alls och tror att "bara" låna dessa 50 000 kr lätt leder en in på vägen att ta större lån - räntan är ju så låg även på den bit som överstiger 50 000 kr.

Också en frestelse.

För egen del är det inte oron att jag skulle hamna under 10% gränsen och därmed skulle börja betala ränta som oroar, utan att det blir ett sluttande plan när jag väl börjat låna.

Så, för närvarande motstår jag frestelsen, men man ska aldrig säga aldrig om vi någon gång i framtiden får ett uppenbart köpläge på börsen. (För att detta ska infinna sig ska vi nog ner 20-30% från dagens nivåer i mina ögon och då är det nog inte så givet att jag tycker att det är ett köpläge trots allt, men det är en annan historia.)

Hur resonerar du kring detta?

Frihetskvotfetischister se hit - min frihetskvot baserat på 3, 6 och 12 månaders genomsnittliga utgifter

Ja, en lång titel på detta inlägg och värre ska det bli!

På mitt senaste inlägg om sparkvot vilket fick - för mig - förvånansvärt mycket kommentarer fick jag kommentar både från Frilosofen och Utdelningssmålänningen att jag borde jämföra med ett års genomsnittliga kostnader, istället för 3 endast tre månader.

Er egen Egon vill ju inte göra någon besviken och eftersom jag har data ca ett och ett halvt år tillbaka bjuder jag på följande lilla diagram (klicka för större bild) skapat i Excel ett kalkylprogram*:

Samtliga kurvor pekar i rätt riktning, vilket naturligtvis är bra. Inte helt oväntat är 12-månaderskurvan mindre volatil och kryper sakta men säkert uppåt (hittills).

Nu kan ju vän av ordning skriva ut diagrammet och sätta sig med en linjal och förutspå när jag når 100%. Kanske leker jag själv med detta en vacker dag, men jag inser naturligtvis att det med stor sannlikhet inte kommer att gå spikrakt mot målet.

Och, ja, ett uttag på 3% av kapitalet årligen är lågt räknat enligt många, men som jag varit inne på tidigare (bl a här) vill jag vara försiktig när det gäller att deklarera den finansiella friheten.

Tankar kring detta (om ni nu orkat läsa ända hit)?


*) Min vän som jobbar på Google blir alltid så upprörd när jag säger "Excel", vilket naturligtvis får effekten att jag använder "Excel" oftare än jag annars skulle, men tänkte här vara lite snäll ändå - det kan ju finnas känsliga personer i läsekretsen.

2018-09: Sparkvot och frihetsgrad - båda 59%!

September var på papperet en mycket bra sparmånad (klicka för större bild):

Som av en händelse landade både sparkvot och frihetsgrad på 59%. Inte illa alls.

Vad gäller sparkvoten vill jag poängtera att det inte föreligger något extremt snålande kring detta, utan snarare är ett tecken på att "extrakostnader" valde att landa utanför just september månad denna gång.

Jag skriver "på papperet" angående den fina sparkvoten, eftersom en större räkning som egentligen hör till september betalades först nu i oktober. Detta gör att oktobers sparkvot redan är "rökt", men vi får se var vi landar. (Vi lever som sagt inte otroligt sparsamt, men inte heller otroligt slösaktigt.)

Räkningen var månades räkning från Mastercard. Naturligtvis ser jag alltid till att betala hela räkningen på en gång för att slippa ränteutgifter. En gång missade jag detta, vilket medförde extra och i mina ögon helt onödiga utgifter. Det var surt.

Att knäcka 60% i frihetsgrad verkar tufft, men skam den som ger sig...