fredag 6 april 2018

Att följa upp sitt kapital, sparande och investeringar: Minimum och överdrifter

Jag har en liten Excelfil - okej då, den är inte så liten - där jag varje kvartal följer upp hur mycket pengar jag har i investeringar, olika konton osv. Frugan tycker jag är lite smått galen. Detta är något jag har gjort sedan 2004 och är en trevlig liten hobby för mig.

Kapitalet har växt ordentligt under denna tid, även om det inte alltid varit en positiv utveckling.

Jag tycker att detta ger mig en bra överblick över ekonomin och att jag egentligen inte behöver följa upp oftare än just en gång i kvartalet. Detta är något jag rekommenderar alla (ja, faktiskt även de som inte är så intresserade av sin ekonomi) att göra. För mig är det (oftast) en trevlig syssla, men även då kapitalet minskat i värde, ser jag värdet (haha) i att följa upp och skriva ner mina tillgångar och skulder (inga för tillfället).

Detta står dock något i kontrast till mitt övriga beteende där just intresset spelar stor roll: Jag ägnar mycket tid till att läsa andra bloggar, fascineras över andras aktiva handlande (något jag själv lärt mig den hårda - läs förlustfyllda vägen - att undvika), spartips och strategier. Detta finner jag mycket intressant. Jag läser också ofta på olika forum, t ex Bogleheads och Mr Money Mustache om ekonomisk frihet och att pensionera sig tidigt ("FIRE" i engelsk förkortning).

Dessutom loggar jag nästan dagligen in på min depå och kollar utvecklingen.

Detta tar tid och ibland funderar jag på om detta nästan är att likna vid ett sjukligt beroende och beteende. Jag har tidigare på denna blogg beskrivit när jag förbjudit mig själv från att logga in på min depå under en månad och även om det tog emot och frestelsen att logga in ofta var stor, kändes det trots allt bra och gav tid till annat mer produktivt och hälsosamt.

Summa summarum ska jag framöver försöka att minska mitt beroende av att logga in på depån och aviserar därför återigen ett inloggningsstopp under april månad samt att jag begränsar surfandet på olika ekonomibloggar till max en timme per dag.

Hur (ofta) följer ni upp era finanser och hur ser ert läsande av bloggar etc. ut? Känner ni ibland att det går till överdrift?


måndag 2 april 2018

Sparkvot och frihetsgrad mars

Vi kan lägga ännu en månad till historieböckerna. Jag fick ut min bonus för 2017 och med kostnader i likhet med förra månaden kan jag med glädje meddela en rekordhög sparkvot (sparande efter skatt) på 69%.

För årets första tre månader ligger jag nu på en sparkvot på 45%, vilket är över mitt mål om minst 30% sparkvot för året. Jag är efter en dålig start i januari (se inlägg) på god väg med andra ord.

Sparkvot och frihetsgrad över tid (klicka för större bild).


Som ni kan se i grafen ovan, gick frihetsgraden (dvs hur stor andel av mina utgifter jag kan täcka med 3% av kapitalet) dock ner till 46% jämfört med månaden innan (48%). Detta är teoretiskt omöjligt tänker säkert någon av de kloka läsarna, men beror på att jag endast sammanställer kapitalets storlek i slutet av varje kvartal och det är alltså siffrorna från slutet av 2017-Q4 som jag tar 3% ifrån för årets tre första månader. Om man antar att investeringarna inte ökat eller minskat i värde, borde mina 3% täcka mer kostnader i kronor räknat eftersom storleken på kapitalet då borde vara större. Hänger ni med?

Om jag skulle låta någon av "snålbloggarna" granska vårt leverne skulle det gråtas och sväras en hel del. Med detta sagt finns det en hel del att "ta av" på kostnadssidan, men ännu så länge är vi (och då menar jag särskilt frugan) inte villiga att gå ner i "snålläge" för att uppnå friheten. Vårt dyra - men fina och trivsamma - hyrda boende vore den första posten att förändra om vi verkligen skulle vilja accelerera färden mot den finansiella friheten.

fredag 30 mars 2018

2018-Q1: Aktieportföljens utveckling, fördelning och värde

Vi har upplevt den sista handelsdagen för kvartalet och kan därmed summera. "Något turbulent" kan man väl sammanfatta kvartalet med. Detta har även avspeglats i portföljerna, där t ex aktieportföljen åkt lite upp och ner:


Det är naturligtvis trevligt att ligga på plus (och över index) för tillfället. Jag tror dock att det kommer att bli turbulent framöver med kanske lite mer tal om strafftullar, kärnvapen (Nordkorea, Iran) och varför inte lite gammal hederlig Eurokris där jag tror att t ex våra vänner i Italien säkerligen kan komma med lite dåliga nyheter inom en inte alltför lång framtid.

Utdelningar värda totalt 21 517 kr (före skatt) har trillat in i portföljen från Statoil, Handelsbanken B och Castellum. Egon tackar och tar emot.


Innehaven är fördelade enligt nedan:

Spiltan 14%
Statoil 13%
Lundbergföretagen 12%
Industrivärden C 12%
Investor B 11%
Telia 9%
Castellum 7%
BlackPearl 6%
Handelsbanken B 6%
H&M 5%
Skanska B 3%
Advenica 3%

Jag har inte så mycket kassa i portföljen, så det kommer förmodligen inte att bli något inköp detta kvartal, men jag syndade litegrann och genomförde ett byte från B till A aktier i Handelsbanken (se inlägg).

Aktieportföljen är i skrivande stund värd 3 779 827 kronor. Denna siffra inkluderar mitt lilla index vs. hedge experiment, så låt oss ta en snabb titt på hur det går:

Det vill till att hedgefonden skärper sig. (Klicka för större bild.)

På tal om detta kan jag tipsa om att bloggrannen Besser uppmärksammat att vadet mellan Warren Buffet och en hedgefond firma (dvs det riktiga index vs hedge :-) ) är över, se här.




fredag 23 mars 2018

1750 SHB B blev 1800 SHB A

Idag gjorde jag som Lundaluppen och andra innan honom och växlade från Handelsbanken B till A aktier.

Mina 1750 SHB B såldes för 107,60 kr/aktie.

För de pengar som frigjordes köptes 1800 SHB A för 100,55 kr/aktie och det blev dessutom en del pengar över. Total inköpskostnad var nästan 181 000 kr. Mitt klart största inköp någonsin.




Så, för första gången på länge har jag köpt aktier utan att det sammanfallit med ett kvartalsslut. Lite odisciplinerat kan tyckas, men jag tänkte inte låta detta fina tillfälle gå mig förbi och anser inte detta vara ett normal/riktigt köp. Nu tillbaka till mitt disciplinerade köpande vid bestämda tidpunkter.

onsdag 21 mars 2018

Spiltan - mitt känsloinnehav är nu mitt största innehav

Jag har tidigare beskrivit hur jag köpte aktier i Spiltan pga att jag gillade dess VD och hur han uppmuntrade till sparande och investeringar. Bloggrannen Fru Efficient Badass verkar också gilla denna man, se här.

Idag uppdaterades kursen (vilket sker en gång ger månad pga att handel endast sker så ofta sällan) och jag kan konstatera att detta lilla känsloinnehav har växt ordentligt och nu är överlägset tyngst i portföljen trots att jag tidigare sålt av motsvarande kostnaden för mitt inköp - ren vinst med andra ord.

Liten bild på stort innehav (klicka för större bild).

Man skulle kanske gå mer på känsla i framtida inköp...

lördag 17 mars 2018

Jobbet suger

Dags för lite gnäll.

En av de aspekter som tas upp på denna blogg var ju tänkt att handla om välmående. När jag drog igång med bloggen trodde jag då att jag skulle skriva mer om träning än jag gjort, men jag hade då ingen aning om att jag en dag skulle sitta och skriva av mig om hur det är på jobbet i samband med välmående - eller rättare sagt dess motsats, dvs att inte må bra pga jobbet.

Jag är ju naturligtvis fullt medveten om att jag är där frivilligt - slaveriet och träldom avskaffades ju för ett tag sedan - vilket ger viss tröst de dagar det känns extra tungt. Men, med detta sagt och t o m för en man med Egons stora ego är det i nuläget något tungt.



I korthet är det många långa dagar med hög grad av press och ofta sömnproblem under veckorna. Som tur är har jag åtminstone lördagarna till att återhämta mig, men på söndag eftermiddag är det ofta en del jobb inför kommande vecka samt jobbångest.

Detta har hållit på en alltför lång tid i varierande grad. Med de planer som ledningen aviserat (och jag "protesterat" emot i den mån jag förmått utan att få sparken på omgående fot) ser framtiden tyvärr inte enklare ut. Som lök på laxen är jag även något bitter över att inte ha blivit befordrad vilket jag tycker hade varit välförtjänt (och, tro mig, då försöker jag faktiskt se objektivt på saken).

I detta läge är det naturligtvis skönt att ha en del besparingar så att man med säkerhet vet att man klarar sig ekonomiskt ett tag. I mitt fall skulle jag klara mig ekonomiskt i flera år, även om jag ännu inte uppnått vad jag kallar den ekonomiska friheten.

"Vad gnäller han om, det är ju bara att byta?" tänker säkert en del. Det ligger mycket i det, men av olika anledningar kommer jag inte till skott och är inte i ett läge där jag känner att jag skulle prestera bra på några eventuella intervjuer i dagsläget. Att helt sluta jobba ett tag är något jag funderar alltmer på. Det skulle åtminstone "tvinga" mig att agera, men jag är också medveten om att detta i viss mån skulle vara som att gå ur askan i elden.

Jag har antytt till chefen att jag skulle vilja ha en annan tjänst på vårt lilla bolag, men planerar att bli mycket tydligare kring detta inom kort. Händer sedan ingenting på några månader funderar jag faktiskt på att säga upp mig på vinst eller förlust. Att "gå in i väggen" är inte aktuellt, även om jag förstått att det inte är helt lätt att styra över själv.

Det är snart dags att agera. Nu är det slut på gnäll för denna gång och hög tid att njuta av helgen! Låt nu inte dessa rader förstöra humöret. Och oroa er inte - det ordnar sig!


lördag 10 mars 2018

Utdelningsprognos 2018 och "yield on cost"

Olikt flera grannar i bloggosfären fokuserar jag inte på utdelningen när jag köper aktier (se inlägg här), men räknade ändå lite på mina kommande utdelningar häromdagen (trots att inte alla Statoils kvartalsutdelningar ännu är fastsatta, men jag gör ett försiktigt antagande om 4 x 1,75 kr under året).

Enligt min prognos kommer jag att få strax över 101 000 kr i utdelning (före skatt) under 2018. Pengar det också som det brukar heta.

Vårens utdelningar.


Över 100 000 kr i utdelningar är en liten milstolpe får jag nog tillstå. Utdelningen totalt för alla mina aktier jämfört med inköpskostnad (det som på engelska kallas "yield on cost" - som låter så mycket bättre) ligger på 3,77%.

Portföljbolaget H&M ger bra utdelning (ja, jag vet att den inte är uthållig), men min "yield on cost" ligger här på "låga" 3.91% då jag tappat ca 45% i värde sedan köp. Surt.

Lite intressant är att mina två icke-utdelande bolag (BlackPearl och Advenica) båda ligger på minus för närvarande - medan lågutdelaren Lundbergs ligger på ett ordentligt plus (73%!) sedan inköp.

Förresten, finns det något bra uttryck för "yield on cost" på svenska? "Utdelning jämfört med inköpskostnad" låter så krystat.

fredag 2 mars 2018

Bättre sparkvot i februari - tack och lov

Efter förra månadens negativa(!) sparkvot (med risk för att återigen få löpa gatlopp mellan sparbloggarnas spott och spe) kan ju nu med glädje rapportera en sparkvot på 34%.

Andelen utgifter (mätt som genomsnitt av kostnaderna för de tre senaste månaderna) som - fiktivt - täcks av avkastning på mitt kapital gick dock ner, då vi spenderade mer pengar i februari än i november (som alltså gick ur intervaller för de tre senaste månaderna).

En liten överblick presenteras nedan:

(Klicka för större bild)

Med den mycket "dyra" januari i bagaget kommer det ta ett par månader att vända trenden, men att åter ha fått upp sparkvoten till - för mig- bra nivå inger hopp. När jag har samlat på mig lite mer data kan jag naturligtvis jämföra över längre perioder, t ex sex månader osv.

Man kan naturligtvis analysera det här i det oändliga, men nästan hälften av hushållets kostnader skulle täckas med 3% "uttag" av kapitalet och det är inte så illa med tanke på att vi inte lever ett medvetet snålt liv på något sätt. Ett resonemang relaterat till detta kan ni hitta i ett av mina mer populära inlägg kring den ekonomiska friheten.

Resan mot den ekonomiska friheten fortsätter.

lördag 10 februari 2018

Snudd på katastrof i hedgefonden

Jag tittade till mina två fondval i mitt index vs hedge experiment häromdagen och kan konstatera att uttrycket "det går snabbt i hockey" passar in.

Efter att hedgefonden (Lynx Dynamic) haft en lysande januari med en uppgång på 8,6%, gick den ner med över 7% på en dag tidigare i veckan - otroligt! Det är inte utan att jag börjar undra vad det där med "hedge" egentligen innebär.

I den allmänna börsoron har ju naturligtvis indexfonden (Avanza Zero) gått ner, men efter att det ett tag såg ut som att hedgefonden var på väg förbi indexfonden för första gången på mycket länge verkar det mest likna ett race mot botten där hedgefonden spurtat ordentligt och tagit en kraftig ledning (se röd linje i grafen nedan).

Brant nedför (klicka för större bild)

Totalt har det investerats 410 000 i detta experiment. Totala värdet ligger efter den senaste dryga veckans katastrofala utveckling på 384 909 kronor.



Detta är naturligtvis ledsamt, men inga ändringar planeras och experimentet fortlöper. Vi får se om det blir någon bättring.

Jag reflekterar att jag - till skillnad mot tidigare då det var mycket köp och sälj beroende på kortsiktig utveckling av fonder och aktier - blivit en tjurig jävel. Åtminstone detta känns mycket bra!

fredag 9 februari 2018

HM Online - vad klagar folk på?

Okej, jag erkänner att jag absolut inte är imponerad över kursutvecklingen i HM och tycker att de borde byta VD snarast.

Dock tycker jag att delar av det gatlopp bolaget fått löpa på diverse bloggar är lite oförtjänt efter att ha utfört ett litet test:

Många är de som har klagat på att bolaget har en risig webbsida för onlinehandel och eftersom jag är mycket nöjd med ett par tröjor jag köpt på HM samt lyckades tvätta en i för hög temperatur med krympning som följd  tänkte jag att jag förtrösta gången någonsin skulle handla kläder online.

Sagt och gjort så gick jag till hm.com och såg att man kunde få rabatt om man blev medlem. Trevligt. Fri frakt (som man tydligen infört nyligen) är inte så dumt det heller (åtminstone inte ur ett kundperspektiv och som aktieägare hoppas jag att detta uppväger kostnaden för att ha fler butiker framöver).

Att registrera sig och bli medlem gick smidigt. Att hitta min tröja likaså.

Med frugan hängande över axeln ombads jag (läs blev beordrad) att även beställa lite annat som jag uppenbarligen behövde. Allt som allt beställdes det för lite mer än dubbelt det jag ursprungligen tänkt (inte så dumt ur ett aktieägarperspektiv tänkte jag).

Att knappa in adressen och betala fungerade smidigt även det.

Nu får vi se hur det går med leveransen, men jag kan inte låta bli att undra vad folk klagar på. Kanske är konkurrenternas webbsidor mycket bättre, men jag har inte jämfört och ser inte riktigt behovet av så mycket mer.

Med detta sagt kanske ni tror att jag nu kommer att konstatera att bolaget är undervärderat och kommer tillbaks till fornstora kursnivåer, men icke! Här vill jag inte sticka ut hakan, men jag behåller mina aktier och hoppas(!) naturligtvis på bättre tider framöver.

lördag 3 februari 2018

Nya fondavgifter i fondportföljen - ingen panik

I och med implementeringen av det nya finansiella regelverket MIFID II har den redovisade kostnaden för många fonder uppdaterats. I de flesta fall marginellt uppåt.

Om jag tittar på de fonder jag investerar i har det endast skett mindre förändringar i och med att t ex Avanza istället för "förvaltningsavgift" numera publicerar "produktens avgift":

- Avanza Zero (ingen avgift)
Handelsbanken Sverige OMXSB Index (0,2% 0,22% i avgift)
- SPP Aktiefond Global (0,30% 0,33% i avgift) 
- Länsförsäkringar Global Indexnära (0,2% 0,22% i avgift) 
- SPP Aktiefond Europa (0,2% 0,24% i avgift)

Jag ser med anledning av ovanstående ingen anledning till att ändra vilka fonder jag investerar i.

Andra bloggare har dock valt att byta från Länsförsäkringar Global Indexnära när det upptäckts att de i sitt informationsblad skriver att de har rätt att ta ut upp till 2% i avgift. Detta har de dock aldrig gjort. 

Tanken med att ha en säljavgift är att motverka kortsiktigt spekulation i fonderna, vilket leder till ökade transaktionskostnader som alla fondandelsägare i slutändan är med och betalar. Jag chansar på att de inte kommer att utnyttja detta och behåller mina andelar.

Dock ska man tänka på att alla avgifter faktiskt inte syns även i det nya måttet som publiceras. T ex innehåller det inte transaktionskostnader, vilka i indexfonder borde vara lägre än i mer aktivt förvaltade fonder (förutsatt att det inte är en alltför stor obalans mellan in- och utflöden i fonden). 


torsdag 1 februari 2018

Dyr januari - negativ sparkvot!

Året har - som väntat - inte börjat bra ur ett sparperspektiv. Det blev till och med värre än jag trodde med en negativ sparkvot i januari.

Även om jag inte tillhör snålbloggarna och inte behöver "gå från hus och hem" kan jag inte låta bli att skämmas litegrann.

Det svider, men det är bara att se sanningen i vitögat och rapportera sparkvot samt kostnadstäckning från kapital enligt den vanliga modellen:


Usch (klicka för större bild om du vill känna dig lite extra skadeglad).

Vad är det då för utgifter som har dragit iväg? Jo, frugan har skämts bort med både en ny dator (Mac såklart), glasögon (dyra som attan) samt en förutbetald semesterresa vi ska åka på i februari (okej halva den är min, men ändå).

Förhoppningsvis stundar bättre tider framöver.

söndag 21 januari 2018

Index vs. Hedge - hedgefondens starka comeback!

I mitt lilla index vs. hedge experiment ligger numera hedgefonden (Lynx Dynamic) på plus för första gången på 15 månader! Detta tack vare att Lynx Dynamic i skrivande stund visar en uppgång på 7,5% i januari!

På totalen ligger jag 6,2% plus och även om hedgefonden ligger på plus, ligger den fortfarande en bit ifrån indexfonden.

Gapet minskar (klicka för större bild).


Experimentet är ju planerat att hålla på i minst två år och eftersom jag började 2016-05-13 börjar de där två åren närma sig. (Som jag nämnt innan kommer jag med stor sannolikhet att skrapa i botten på likvida medel i depån innan dess, men det beror också en del på tajming vad gäller utdelningar samt om jag handlar aktier i slutet av nästa kvartal eller inte.)

Det börjar bli spännande på upploppet med andra ord!

fredag 19 januari 2018

Finansiell frihet i praktiken

Man kan ju drömma om att en dag uppnå den finansiella friheten (i min bok att verkligen inte behöva jobba för pengar, inte ens i egen firma några timmar i veckan, även om man naturligtvis kan välja att göra så).

Även om jag hinner ändra mig många gånger innan det är dags kan jag inte låta bli att då och då fundera på hur jag skulle göra i praktiken med mitt kapital och investeringar.

Jag har varit inne på det här tidigare och fick en del tips i kommentarsfältet.

Min tanke är att lägga undan tillräckligt med pengar för att ha en ordentlig buffert som inte kortsiktigt påverkas av marknadens nycker (även om vi i skrivande stund har haft en mångårig uppgång störd endast av mindre nedgångar), men samtidigt fortsätta vara investerad.

Detta är planen:

1) Under året innan det är dags att "pensionera" mig, sätta undan två års planerade utgifter på ett normalt bankkonto. Från detta konto betalas alla räkningar etc.

2) Ha ytterligare tre års utgifter i ränte- eller hedgefonder, varav minst 50% i räntefonder.

3) Resten på aktiemarknaden, varav minst 50% i olika typer av indexfonder (och hälften av detta i globala indexfonder). Utdelningar kan investeras under året.

4) I slutet av året gå igenom årets faktiska utgifter, uppdatera planerade kostnader för ett år och gå till punkt 1.

Detta kan ju tyckas väldigt defensivt och kräver i stort sett att man tittar till portföljen en gång per år, vilket naturligtvis är supertråkigt, men när man ska leva på pengarna vill jag gärna luta åt det försiktiga hållet.

I teorin har jag då en femårig "krockkudde" om marknaderna skulle få för sig att spela en spratt alternativt jag tappar min disciplin och börjar spekulera (vilket för mig lätt leder till negativa resultat).

Eventuella inkomster går in enligt punkt #3 alternativt spenderas på något trevligt, t ex spännande resor eller intressanta elektronikprylar.

Jag täcker för närvarande 59% av mina kostnader via kapital, så jag hinner säkert ändra planen innan det är dags. .Jag har för närvarande ingen stark längtan efter att sluta jobba, så det är ingen brådska, men det skulle vara en fantastisk känsla att komma upp i 100% täckning av kostnader via 3% av kapitalet.


lördag 13 januari 2018

Aktieportföljens värde över tid

Efter att ha presenterat innehavens fördelning i portföljen över tid har det blivit dags för att också redovisa det faktiska värdet över tid.

Detta är värdet på den depå som förutom mitt aktieinnehav också innehåller mitt index vs hedge experiment. Över tid har jag satt in 3 miljoner till mitten av 2017 och räknar inte med att sätta in mer pengar under överskådlig tid.


Aktiedepåns värde över tid (klicka för större bild).

Som ni kan se hör jag inte till de bloggare där portföljen alltid går plus. 

Efter ett mycket bra 2016 har jag legat stadigt runt 25% i positivt värde jämfört med insatt kapital. Det är ju inte så illa särskilt när man betänker att det på ett värde av 3 miljoner motsvarar 750 000 kronor. Pengar det med som det brukar heta, även om det procentuellt sett inte är så imponerande jämfört med andra superbloggare!

tisdag 2 januari 2018

Dagens boktips: Gaius Marius av Cristofer Andersson

Äntligen! Den har legat på hyllan ett bra tag, men efter att äntligen ha plockat upp den igår har jag nu läst boken skriven av bloggrannen Cristofer Andersson, mer känd som Fermentum Vitae.

För ett bra tag sedan beskrev Cristofer hur hans dröm om att publicera en bok var nära att komma till uppfyllelse om bara tillräckligt många förbeställda hans bok. Jag var en av dessa, men av olika anledningar har boken blivit liggande i "att läsa" högen fram till nu. Cristofer var ganska glad när det till slut visade sig att tillräckligt många var beredda att stödja detta projekt.

Marius - Roms tredje grundare : "Novus Homo" : Hispania Citerior 114-113 f.kr (inbunden)

I den mycket välskrivna boken får vi följa romernas ledare i provinsen på den iberiska halvön (dagens Spanien och Portugal) i strider mot de lokala motståndarna. Vi får en god inblick i hur livet i en romersk armé är organiserat samt får även följa denne ledares tankar kring strid, politiken i det romerska riket samt rikliga beskrivningar i hur striderna gick till på den tiden. Bokens andra huvudperson är motståndarsidans ledare. Det är intressant att följa hur de olika ledarna tänker och agerar utifrån det de vet.

Boken innehåller en hel del romerska termer, vilket inte hindrar den goda läsupplevelsen. Dessa finns förtjänstfullt beskrivna i slutet av boken för den som verkligen vill förstå alla termer.

Det är ingen skönmålning boken ägnar sig åt, men bokens dryga 300 sidor fångade mitt intresse och det var svårt att lägga ner boken när jag väl börjat läsa.

Boken kan kunde köpas via Bokus (länk), men den är uppenbarligen tillfälligt slut!

Om det inte har framgått kan jag rekommendera denna, särskilt för den som kanske har lite historiskt intresse, eller vill få en inblick i hur saker och ting fungerade förr.

Nu väntar jag bara på uppföljaren (som det i slutet av boken lämnats öppning för).


måndag 1 januari 2018

Min sparkvot och täckning av kostnader via kapital

Till att börja med ber jag att få tillönska den lilla läsekretsen ett gott nytt år!

December var faktiskt ganska bra vad gäller familjens sparkvot, men vi gjorde en del inköp som kommer på räkning först senare, vilket kommer att dra ner på sparkvoten i januari och/eller februari.

Vi har med andra ord köpt på kredit, något jag inte gillar, men så är det när man ibland "måste" använda sig av kreditkort och jag vill inte lägga tid på att manuellt korrigera så att köpen hamnar på "rätt" månad. Oavsett är det utvecklingen över tid som spelar roll.

December bjöd på en sparkvot på 36%, vilket är över mitt mål om 30% och täckningen av våra kostnader gick upp ett snäpp till 59%.

Täckningen av kapital mäts över de faktiska kostnader vi hart för de tre senaste månaderna och kan därmed variera baserat på större (eller mindre) utgifter under en månad, utvecklingen i depåerna osv.

Jag har tidigare nämnt att vi bor dyrt och skulle vi flytta till ett billigare boende skulle vi täcka en större andel av våra utgifter, men jag räknar på "här och nu" och att vi inte ändrar vare sig boende eller livsstil avsevärt för att kunna räkna oss som finansiellt fria. Detta kan naturligtvis ändras beroende på vad som händer i livet.

Ni kan se utvecklingen över tid i diagrammet nedan (klicka för större bild).


Målet för sparkvot har jag redan nämnt. Målet för täckning av kostnader är givetvis 100%, vilket i nuvarande situation kommer att ta ett bra tag även om det går åt rätt håll. Jag skulle kanske kunna simulera när det kan tänkas inträffa, men det är många faktorer som spelar in, t ex min och frugans löne- och arbetssituation, utvecklingen på depåerna, (boende)kostnader, spenderande osv.

Den "gamla" debatten om vad som är en "safe withdrawal rate" har tagits upp ett par gånger. (För den intresserade kan jag nämna att räknar man med 4% istället skulle jag täcka 78% av våra kostnader i dagens läge.)
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...