måndag 17 december 2018

BlackPearl = International Petroleum Corporation

Idag (måndag) är det sista handelsdagen för "fuloljebolaget" BlackPearls aktier att handlas. Vi aktieägare kommer att få 0,22 aktier i Lundinbolaget International Petroleum Corporation (IPCO) istället.

Ingen av aktierna ger någon utdelning(!), utan är båda ett slags förhoppning kring stigande oljepriser i framtiden.

Medans mitt andra oljeinnehav Quinor (f.d. Statoil) har utvecklats väl och gett ordentligt med utdelningar, har innehavet i BlackPearl hittills varit något av en besvikelse med en utveckling av värdet på -23% i skrivande stund. "Uppköpet" av IPCO har inte hjälpt kursen och en del kommentarer jag läst kring detta muttrar lite surt att detta är vad som händer när herrarna Lundin är inblandade.

Enkel, men ganska snygg logga om jag får tycka till.

Det återstår att se hur utveckligen i det sammanslagna bolaget blir. Jag har en del läsning att göra kring detta under den kommande julledigheten.

Några tankar och/eller åsikter kring detta?

lördag 15 december 2018

Utdelningar 2015 - 2018

Jag tillhör ju som bekant inte utdelningsfundamentalisterna och har flera innehav med ingen (hädelse!) eller låg utdelning.

Detta till trots ska jag inte sticka under stol med att det inte är alldeles otrevligt med utdelningar.

Årets sista utdelning (från Equinor) trillade in i slutet av november. Sedan bloggen startade (under annat namn) 2015, kan utdelningarna summeras enligt nedan:



Jag planerar att köpa lite fler aktier nästa gång det är köprunda om några veckor och hoppas komma över 120 000 kr i utdelningar 2019, dvs över 10 000 kr per månad. Visserligen är detta före skatt (inget ISK:ande här inte), men ändå.

Uppdelat per värdepapper ser det ut enligt nedan (för hela perioden 2015 - 2018 alltså):


Värdepapper Utdelning (%) Utdelning (kr)
Equinor 21.2%            49'638
Industrivarden 16.1%            37'750
Telia 14.4%            33'650
Investor 10.2%            23'825
Hennes & Mauritz B 10.0%            23'498
Lundberg 6.1%            14'242
Handelsbanken B 5.6%            13'125
Castellum 4.8%            11'230
Spiltan 3.8%              8'900
Vanguard REIT ETF 2.5%              5'846
OMXSB Utd 2.4%              5'664
Skanska B 2.1%              4'950
Deere 0.4%                872
Apple 0.2%                553
MSCI South Africa ETF 0.1%                242
Totalt 100.0%          233'984






fredag 14 december 2018

Måluppfyllnad 2018

Jag har ju för vana att skapa tio mål för året, vilka ni kan se på "målsidan". Året börjar närma sig sitt slut och om det inte sker något mycket oväntat på det finansiella planet ser det överlag hyfsat ut med mina mål.


Jag är inte mitt i prick, men inte heller helt utanför tavlan.

Avklarade mål:

1) Hålla mig till mina investeringsregler

2) 300 000 kr i utökat sparande (ej värdeförändring eller utdelningar)

3) Spara 30% (eller mer) av inkomst efter skatt

7) Kunna stå i planka i minst 2 minuter

8) Kunna ro 5 km roddmaskin på under 19:30

9) Läsa minst 10 böcker

10) Skriva minst två blogginlägg per månad



Icke avklarade mål (åtminstone inte ännu):

4) Väga 96 kg eller lägre - osannolikt att jag klarar detta. Jag har lagt på mig mer muskler, men i ärlighetens namn finns det också ganska gott om fett att bränna bort. Svårt.

5) Springa 10 km på under 57 minuter - detta kommer inte att hända. Jag kommer att ha detta som mål 2019.

6) Kunna göra 40 ordentliga armhävningar - inte omöjligt att jag fixar detta de närmsta veckorna. Det vore bra att komma igång med armhävningarna igen.

Jag återkommer med målen för 2019 och den slutliga statusen.

Hur går det med era mål för 2018? Har ni några nedskrivna sådana?

onsdag 12 december 2018

Brummer - ni har sex månader på er!

Jag skrev för en tid sedan ett inlägg om hur jag i hedgeportföljen sålt av mitt direkta innehav i Nektar och istället lagt hela portföljen i Brummer Multi-strategy 2xL. Med 7% nedgång under 2018 är jag långtifrån imponerad över denna fonds resultat och bland fåtalet kommentarer fick jag rådet att skippa det här med "dyra hedgefonder" helt och hållet.

Jag har funderat och nu bestämt mig enligt följande:

1) Jag behåller mitt innehav i Brummer Multi-strategy 2xL till åtminstone slutet av maj 2019.

2) Om fonden då inte gått åtminstone plus under 2019 säljer jag allt.

3) Om fonden gått plus 2019, men fortfarande ligger på minus sedan början av 2018 säljer jag hälften.

4) Om fonden gått plus sedan början av 2018 vid den tidpunkten, behåller jag hela mitt innehav.

Pengar som eventuellt frigörs enligt punkt 2 eller 3 ovan går investeras i fondportföljen spritt över sex månader.

De belopp det handlar om rör väl inte en firma som Brummer i ryggen, men jag gör vad jag kan för att visa mitt (miss)nöje.

lördag 1 december 2018

Sparkvot och frihetsgrad november

November blev en bra sparmånad med en sparkvot på 42%. Frihetsgraden baserat på tre månaders utgifter tog ett ordentligt skutt uppåt och hamnade (med råge) för första gången över 60%:

(Klicka för större bild.)





Baserat på kommentarer till tidigare inlägg (tack) följer jag nu också sex- och tolvmånaders frihetsgrad, vilket jämnar ut variationer mellan månaderna ytterligare. För dessa är det naturligt nog mindre volatilt än med tremånadersvärdet:

 (Klicka för större bild.)

Börsens nedgångar under oktober och november återspeglar sig ännu inte i ovanstående resultat, eftersom värdet på kapitalet endast uppdateras i slutet på varje kvartal. Med tanke på detta och normalt sett dyra månader framöver kan det bli lite tuffare vad gäller frihetsgraden i början på nästa år, men den dagen, den sorgen.

Strävan mot den ekonomiska friheten fortsätter (visserligen utan att snåla).

söndag 25 november 2018

Adjö Nektar och kort om mina hedgefonder

På min depå hos Brummer har jag investerat både i Brummer Multi-Strategy 2xL och Nektar. 

I och med att jag skummade igenom senaste halvårsrapporten bestämde jag mig i september för att sälja mina andelar i Nektar och istället lägga dessa pengar i Brummer Multi-Strategy 2xl (innehavssidan är uppdaterad).

Jag har gått plus på Nektar, men de har tappat mycket investerat kapital i år, anpassar storleken på investerarteamet därefter och har helt enkelt inte gått säderledes bra i år. Jag hoppas dock att det vänder, eftersom jag fortfarande indirekt kommer att ha andelar i Nektar via Brummer Multi-Strategy 2xL.

Utveckling för de två fonderna hittills i år är i skrivande stund estimerade till:

Brummer Multi-strategy 2xL: -6%
Nektar: -0,6%







 
Grundtanken med hedgefonder är ju att de inte ska korrelera med utvecklingen på börsen samt "aldrig" gå minus. Att nu båda dessa fonder gör detta ser jag som ett underbetyg, men jag väljer att ha kvar mina andelar i Bummer Multi-Strategy 2xL tillsvidare.




fredag 23 november 2018

Över 100 000 kr i utdelningar 2018

Även om jag inte tillhör utdelningsfundamentalisterna är det ju faktiskt inte helt otrevligt när det trillar in lite utdelning. Jag kunde häromdagen konstatera att jag fått över 100 000 kr i utdelningar i år (före skatt) fördelat enligt nedan:

2018-03-23 Statoil 4'152
2018-03-27 Handelsbanken B 13'125
2018-03-28 Castellum 4'240
2018-04-16 Telia 9'200
2018-04-18 Lundberg 4'080
2018-04-19 Skanska B 4'950
2018-04-23 Industrivarden 11'000
2018-05-15 Investor B 8'000
2018-05-15 Hennes & Mauritz B 5'880
2018-05-24 Spiltan 4'500
2018-05-30 Equinor 4'485
2018-08-30 Equinor 4'744
2018-09-26 Castellum 4'240
2018-10-24 Telia 9'200
2018-11-14 Investor B 4'000
2018-11-15 Hennes & Mauritz B 5'820

TOTALT:  101'616 

Det ska dessutom komma ytterligare en utdelning från Equinor innan året är över.

Alltid en liten tröst i tunga börstider (även om det är något av att "lura sig själv" det här med utdelningar).

Kanske kommer jag nästa år få över 120 000 kr i utdelningar, dvs 10 000/månad i genomsnitt, vilket inte skulle kännas alldeles otrevligt. Jag har ju fortfarande lite pengar att köpa fler aktier för i portföljen och kanske blir det några utdelare. Den som lever får se.

söndag 4 november 2018

2018-10: Sparkvot och frihetsgrad

Ännu en månad ligger bakom oss och jag kan konstatera att sparkvoten för oktober som väntat inte blev någon höjdare.

(Klicka för större bild.)

Vi lever inte efter någon strikt budget och planerar inte heller inköpen efter vad som kan tänkas vara billigt just vid tillfället (även om åtminstone jag tittar på priserna i affären och väljer t ex ost baserat på om det råkar vara rea på någon sort jag tror mig gilla). Det är delvis pga detta som månadssiffrorna går mycket upp och ner, samt att vi vissa månader har oregelbundna utgifter, som t ex betalning av julens resa nu i oktober.

Sett för 2018 ligger vi på en sparkvot motsvarande 41% av inkomsterna efter skatt, väl över målsättningen på 30%, vilket känns bra.

Frihetskvoten har oerhört svårt att gå över 60%-strecket. Vi får se om det kan lyckas nästa månad, då augusti (vilken var en dyr månad) utgår ut tremånaders-kostnaden och september, vilket var en ovanligt billig månad fortfarande ingår.

torsdag 1 november 2018

Äntligen inloggningsdags igen - ner med 204 000 kr!

Min oktober-karantän från depån är över och jag kan äntligen se hur det har gått under den hemska oktober jag läst om på andra bloggar och i tidningarna.  Dessutom kan jag se vilka fina reaerbjudanden jag missat, vilket det också skrivits om på diverse bloggar.

För att börja bakifrån: Jag har inte missat några reaerbjudanden alls, eftersom jag (som bekant för den lilla läsekretsen) endast handlar runt kvartalsskiften.

Aktieportföljens värde har naturligtvis (och tyvärr) minskat, men faktiskt med mindre än jag trodde baserat pa domedagsstämningarna som rådet i vissa läger. Min aktieportfölj hade turen att faktiskt gå ner mindre än index under oktober: "Endast" ner med 5% jämfört med indexets 7,5%. Värdemässigt räknat en nedgång på drygt 204 000 kronor. Pengar det också som det brukar heta (även om det naturligtvis inte handlar om en realiserad förlust).

Sura oktober 2018. Grön linje är depåns värde och gul linje SIXPRI. (klicka för större bild).

Extra surt är att portföljen åter gått ner under 4 miljoner kronor i värde. Knappt, men ändå:

Var hittar man vinnarna och förlorarna under månaden som gått då? I toppen hittar vi faktiskt portföljens nyaste bolag Catena Media (inköpt i senaste köprundan). I botten hittar vi "kryddan" Advenica som ju inte gör någon glad. (När Advenica bytte logga och flyttade sitt huvudkontor från Lund till Malmö anade jag oråd, men behöll mina aktier. Fel av mig...)


Oktober bjöd ju också på en utdelning från Telia, men det kommer i den normala sammanställningen efter nästa kvartalsslut.

Hur gick din portfölj i oktober? Gjorde du några affärer baserat på börsens utveckling?



fredag 12 oktober 2018

Investeringarna på autopilot och inte logga in på depån

Det sägs att för oss investerare är tiden vår bästa vän. Personligen känner jag mig mycket mer tillfreds med mina inköp i samband med kvartalsskiften än då jag tidigare köpte och sålde mer när jag hade lust (och tid) för det. Naturligtvis är det inte helt lätt att hålla sig till dessa ”regler”, men det har funkat för mig ett bra tag nu och jag tror att det enkla faktum att jag redovisar mina aktiviteter i aktieportföljen på denna lilla blogg faktiskt har hjälpt mig i detta.

Numera går månadssparandet på autopilot (dras från lönekontot och investeras i fonder). Det blir faktiskt en del sparande utöver detta, men känner inte längre behovet att investera precis allt, utan kan justera t ex i samband med att jag gör min finansiella sammanställning i slutet av varje kvartal.

Därmed borde jag inte ha behov av att titta till mina innehav alltför ofta. I teorin endast en gång per kvartal.

Under oktober månad har jag (återigen) bestämt mig för att avhålla mig från att logga in på min depå på Avanza. Detta är inte heller helt lätt eftersom jag är van vid att logga in dagligen, men jag ska ge detta ett ordentligt försök och istället ägna tid åt annat, t ex träning.

Jag läser i dagarna om att börserna går ner och detta är väl mitt sätt att borra ner huvudet i sanden och inte förfäras över nedgången för min portfölj, även om jag sett att mitt innehav i Blackpearl ska köpas upp.

tisdag 9 oktober 2018

Om x år är jag ”fri”... eller kanske inte

Det kom upp en liten diskussion i samband med att jag senast redovisade min sparkvot och frihetsgrad om huruvida jag borde prognostisera när jag uppnår den finansiella friheten.

Egentligen tror jag inte mycket på sådana här prognoser, men för skojs skull gör jag här ett försök.

Om vi helt enkelt tittar på min frihetskvot baserat på 12 månaders utgifter (se diagram nedan), kan man konstatera att jag gått från 47% till 55% frihetsgrad på 6 månader.


Lite enkel matematik, eller rättare sagt Excel TREND funktion för oss lata, ger vid handen att jag därmed borde vara finansiellt fri om lite drygt tre år. Nu kommer det med allra största sannolikhet inte att bli på det sättet, men för skojs skull kan man ju plotta in några ”steg på vägen” att jämföra med framöver:

KalendertidMånader från 2018-09Frihetskvot
2018-12359%
2019-121574%
2020-122788%
2021-1239103%

Så, i slutet av 2021 ska jag kunna klara mig på 3% av kapitalet. Fan tro't.

Gör ni några liknande prognoser om när ni förväntas uppnå den finansiella friheten? Finns det någon mening med detta?

söndag 7 oktober 2018

Avanzas Superlån - Giv mig styrka att motstå denna frestelse

Det har uppmärksammats att Avanza lånar ut upp till max 10% av portföljen eller 50 000 kr (beroende på vad som är lägst) utan ränta. Ett på papperet fantastiskt erbjudande.

Jag är dock själv nöjd med att just inte ha några lån alls och tror att "bara" låna dessa 50 000 kr lätt leder en in på vägen att ta större lån - räntan är ju så låg även på den bit som överstiger 50 000 kr.

Också en frestelse.


För egen del är det inte oron att jag skulle hamna under 10% gränsen och därmed skulle börja betala ränta som oroar, utan att det blir ett sluttande plan när jag väl börjat låna.

Så, för närvarande motstår jag frestelsen, men man ska aldrig säga aldrig om vi någon gång i framtiden får ett uppenbart köpläge på börsen. (För att detta ska infinna sig ska vi nog ner 20-30% från dagens nivåer i mina ögon och då är det nog inte så givet att jag tycker att det är ett köpläge trots allt, men det är en annan historia.)

Hur resonerar du kring detta?

fredag 5 oktober 2018

Frihetskvotfetischister se hit - min frihetskvot baserat på 3, 6 och 12 månaders genomsnittliga utgifter

Ja, en lång titel på detta inlägg och värre ska det bli!

På mitt senaste inlägg om sparkvot vilket fick - för mig - förvånansvärt mycket kommentarer fick jag kommentar både från Frilosofen och Utdelningssmålänningen att jag borde jämföra med ett års genomsnittliga kostnader, istället för 3 endast tre månader.

Er egen Egon vill ju inte göra någon besviken och eftersom jag har data ca ett och ett halvt år tillbaka bjuder jag på följande lilla diagram (klicka för större bild) skapat i Excel ett kalkylprogram*:




Samtliga kurvor pekar i rätt riktning, vilket naturligtvis är bra. Inte helt oväntat är 12-månaderskurvan mindre volatil och kryper sakta men säkert uppåt (hittills).

Nu kan ju vän av ordning skriva ut diagrammet och sätta sig med en linjal och förutspå när jag når 100%. Kanske leker jag själv med detta en vacker dag, men jag inser naturligtvis att det med stor sannlikhet inte kommer att gå spikrakt mot målet.

Och, ja, ett uttag på 3% av kapitalet årligen är lågt räknat enligt många, men som jag varit inne på tidigare (bl a här) vill jag vara försiktig när det gäller att deklarera den finansiella friheten.

Tankar kring detta (om ni nu orkat läsa ända hit)?


*) Min vän som jobbar på Google blir alltid så upprörd när jag säger "Excel", vilket naturligtvis får effekten att jag använder "Excel" oftare än jag annars skulle, men tänkte här vara lite snäll ändå - det kan ju finnas känsliga personer i läsekretsen.

onsdag 3 oktober 2018

2018-09: Sparkvot och frihetsgrad - båda 59%!

September var på papperet en mycket bra sparmånad (klicka för större bild):


Som av en händelse landade både sparkvot och frihetsgrad på 59%. Inte illa alls.

Vad gäller sparkvoten vill jag poängtera att det inte föreligger något extremt snålande kring detta, utan snarare är ett tecken på att "extrakostnader" valde att landa utanför just september månad denna gång.

Jag skriver "på papperet" angående den fina sparkvoten, eftersom en större räkning som egentligen hör till september betalades först nu i oktober. Detta gör att oktobers sparkvot redan är "rökt", men vi får se var vi landar. (Vi lever som sagt inte otroligt sparsamt, men inte heller otroligt slösaktigt.)

Räkningen var månades räkning från Mastercard. Naturligtvis ser jag alltid till att betala hela räkningen på en gång för att slippa ränteutgifter. En gång missade jag detta, vilket medförde extra och i mina ögon helt onödiga utgifter. Det var surt.

Att knäcka 60% i frihetsgrad verkar tufft, men skam den som ger sig...

söndag 30 september 2018

2018-Q3: Aktieportföljens innehåll och värde


Då var det dags för en liten uppdatering om läget i aktieportföljen i fem punkter:

1) Insättningar/uttag under året: 0 kr

2) Portföljen har under året tagit emot lite drygt 82 000 kr i utdelningar (före skatt):

2018-03-23 Statoil 4'152
2018-03-27 Handelsbanken B 13'125
2018-03-28 Castellum 4'240
2018-04-16 Telia 9'200
2018-04-18 Lundberg 4'080
2018-04-19 Skanska B 4'950
2018-04-23 Industrivarden 11'000
2018-05-15 Investor B 8'000
2018-05-15 Hennes & Mauritz B 5'880
2018-05-24 Spiltan 4'500
2018-05-30 Equinor 4'485
2018-08-30 Equinor 4'744
2018-09-26 Castellum 4'240

Att nå över 100 000 kronor i utdelningar för 2018 ser fult möjligt ut med tanke på kommande utdelningar i bl a Telia, H&M, Investor och Equinor.
         

3) Inköp under kvartalet

140 st Lundbergs köptes in för 299 kr/aktie.
500 st Handelsbanken A köptes in för 111,20 kr/aktie.
500 st Skanska köptes in för 174,75 kr/aktie.
700 st Catena Media köptes in för 85,25 kr/aktie.

Mer information om kvartalets inköp kan du hitta här.


4) Värde (inklusive kassa): 4 194 388 kronor - nytt rekord! Insatt kapital och värde över tid (klicka för större bild):




5) Aktuell fördelning (exklusiva kassa)

Equinor har efter en stark utveckling kombinerat med en svagare utveckling för Spiltan tagit över ledarrollen i portföljen:

Equinor (fd Statoil) 14%
Spiltan 13%
Lundbergföretagen 12%
Investor B 11%
Industrivärden C 10%
Telia 8%
Handelsbanken A 7%
Castellum 7%
BlackPearl 6%
H&M 5%
Skanska B 5%
Catena Media 2%
Advenica 1%


Fördelning över tid kan du hitta på innehavssidan.


fredag 28 september 2018

Kvartalets inköp: Lundbergs, SHB, Skanska och Catena Media

Efter att ha sålt av innehaven i mitt index vs hedge experiment (inlägg), fanns det lagom till att det åter var tillåtet för mig att köpa aktier kapital tillgängligt i aktieportföljen. Följande inköp har genomförts idag:

140 st Lundbergs köptes in för 299 kr/aktie.
Nu äger jag 1500 st aktier i detta fina bolag och anser mig vara "fullinvesterad".

500 st Handelsbanken A köptes in för 111,20 kr/aktie.
Jag utökade mitt innehav i banken vars aktie gått ganska bra på senare tid.

500 st Skanska köptes in för 174,75 kr/aktie.
Även här utökade jag mitt tidigare innehav (som i stort sett har samma värde som vid första inköpet). Man kan spekulera i hur klokt det är att köpa Skanska i detta stadie av konjunkturen, men jag tror på bolaget på lång sikt.

700 st Catena Media köptes in för 85,25 kr/aktie.
Med tanke på att jag är "fullinvesterad" i Lundbergs (se ovan) tillåter mina regler att investera i ett nytt bolag. Catena Media är ett nytt "spännande" innehav i portföljen som inte haft så bra utveckling på senare tid, men baserat på vad jag läst mig till, t ex på Fundamentalanalysbloggen tror på en bra framtid för detta bolag. Framtiden får utvisa hur rätt detta är. Möjligheterna är stora, särskilt med tanke på öppnandet för online spel i diverse stater i USA nu och under de närmsta åren.


Jag hade funderingar på att köpa in Bahnhof till portföljen, men aktien ligger nära sitt högstavärde och även om det är ett fint bolag där verkställande direktören verkar ha sunda åsikter valde jag att inte köpa in mig i detta bolag denna gång. Tidigare funderade jag även på Scandic Hotels (se inlägg), men kursen har stuckit iväg sedan ryktet om mitt intresse nådde marknaden och jag är i nuläget inte like intresserad av att köpa in mig på nuvarande kurs.


Sidan med innehav kommer att uppdateras inom kort.

fredag 7 september 2018

Förändringar i fondportföljen

Jag har tagit ett ytterligare steg i förenkling av fondportföljen samt ändrat vikterna mellan återstående fonder. I korthet har jag bytt från att ha 20% vardera i följande fem fonder:

- Avanza Zero (ingen avgift)
- Handelsbanken Sverige OMXSB Index (avgift 0,22%)
- SPP Aktiefond Global (avgift 0,33%) 
- Länsförsäkringar Global Indexnära (avgift 0,22%)
- SPP Aktiefond Europa (avgift 0,24%) 

...till att ha fyra fonder:

- Handelsbanken Sverige OMXSB Index (avgift 0,22%) 30%
- SPP Aktiefond Global (avgift 0,33%) 30%
- Länsförsäkringar Global Indexnära (avgift 0,22%) 30%
- Spiltan Räntefond (avgift 0,22%) 10%

Detta är en aggressiv fördelning med 90% aktieandel, men tanken är att detta är ett långsiktigt sparande och fonderna är ju mycket "breda".

Jag kommer att balansera om i slutet av varje år om någon fond avviker mer än 10 procent från vald fördelning. Med andra ord borde det räcka att titta till fondportföljen en gång om året.

Avanza Zero har fått stryka på foten trots dess fina avgift. Efter att ha funderat en del kring det här föredrar jag att ha en fond som följer ett bredare index, även om det finns fonder som följer ännu bredare Sverigeindex (SIXRX). Orsaken till att jag väljer att ha en sverigefond är att det drar ned valutarisken något och Sverige trots allt är min hemmamarknad. Framtiden får utvisa hur klokt detta är. 

Europafonden har även den fått stryka på foten, efter att jag läst ett antal artiklar om att vikta mot diverse regioner/teman egentligen inte spelar så stor roll i det långa loppet. Ja, jag inser att det är motsägelsefullt att då ha en sverigefond, men där spelar delvis valutarisken in i mitt beslut.

Avanzas nyligen lanserade globalfond (inte en affiliatelänk!) med en avgift på låga 0,1% skulle vara ett alternativ till Länsförsäkringar Global Indexnära (eller kanske t o m båda globalfonderna), men jag vill ge den lite tid för jämförelse innan jag gör ett sådant byte. Vem vet, kanske kommer Länsförsäkringar att "möta" den lägre avgiften (samt ta bort "hotet" om upp till 2% uttagsavgift som uppmärksammats).

Den allra enklaste portföljen vore ju att endast ha en (global) aktiefond plus en räntefond. Även om det går åt det hållet är jag personligen ännu inte redo för en så enkel strategi i fondportföljen.

tisdag 4 september 2018

2018-08: Sparkvot och frihetsgrad

Augusti var ingen bra sparmånad:


Klicka för större bild.


Sparkvoten drogs ner av några icke återkommande inköp (ny mobiltelefon av det dyrare slaget samt en resa plus respengar), men det är utgifter det med. Man kan fråga sig hur "icke återkommande" dessa egentligen är (ena månaden är det ny dator, andra ny telefon, semester, tandläkare osv.). Suck...

fredag 31 augusti 2018

Spelberoende

Det finns mycket som kan förstöra vägen mot den ekonomiska friheten. Spelberoende är ett exempel och låt mig ta tillfället i akt att dela med mig av en tråkig historia i min närhet.

Jag ärvde för en tid sedan pengar från en nära anhörig. Jag fokuserar här på det ekonomiska, eftersom det är huvudtemat på bloggen och jag hade naturligtvis mycket hellre sett att min släkting inte gått bort (även om han uppnådde en fin ålder).

Summan jag fick var 110 000 kronor. Vi var fyra som delade l=ika på arvet, så den totala summan var med andra ord 440 000 kronor efter kostnader i samband med begravning etc. Inte så lite med tanke på antalet fattigpensionärer man läser om, men under omständigheterna alldeles för lite med tanke på att detta var en sparsam man. Spelberoendet ställde till det.

Historien i korthet: Under sitt liv ärvde han ett hus som kunde säljas med 100% "vinst". Han sålde också på äldre dagar sitt eget boende efter att hustrun gått bort. Jag har inte full koll på hur mycket "vinst" detta genererade, men skulle tippa på runt 2 miljoner kronor.

Låt inte speldjävulen slå klorna i dig.

Efter att det första huset sålts började en del av tråkigheterna. På inrådan av en tilltrodd bankman (säljare) köptes den ena exotiska fonden (med höga avgifter har jag förstått i efterhand) efter den andra. Det investerade beloppet minskade år efter år. Detta var på 1980-talet då börserna generellt gick upp ordentligt. Här försvann pengarna från den första husförsäljningen i ren spekulation och den enda vinnaren var banken som kunde kränga sina egna, fina och dyra fonder.

Efter försäljningen av det andra huset tilltog en period med spel på framförallt trav och oddset. Från tid till annan blev det en vinst, men över tid förlorades mycket pengar här. Det andra området där pengar förlorades var i aktie- och optionshandel. Spelberoendet tog sig olika former, tyvärr.

Efter att ha "spelat" sig helt pank, fick han slutligen en uppenbarelse och lyckades trots ganska mager pension och ett mycket snålt leverne spara ihop de pengar vi slutligen ärvde.

Återigen, det tragiska i sammanhanget är inte att vi skulle kunna ha ärvt mer pengar genom ett mer passivt investerande i indexfonder/kvalitetsaktier eller t o m räntefonder/bankkonto, utan att så stora värden gick förlorade. Ålderdomen hade i hans fall kunnat bli så mycket behagligare med en ordentlig buffert samt att vi släktingar hade sluppit oroa oss för hans ekonomi.

Tragiskt.

Så här i efterhand borde vi ha reagerat och försökt att hjälpa till och/eller anlita hjälp, men det var hans pengar och hans starka vilja tillät inte någon att blanda sig i.

Om du eller någon i din närhet är spelberoende, rekommenderar jag att läsa denna sida på 1177.

En del av detta kan förklara min egen relativt försiktiga strategi nu i mer mogen ålder (i min ungdom var det också mycket köp/sälj av aktier, även om jag lyckligtvis aldrig varit spelberoende).

Så, för att summera: Sök hjälp om du känner att du är i riskzonen. Hjälp andra som du tror kan vara spelberoende.


söndag 26 augusti 2018

Mål 2018: Hur går det?

Jag har ju för vana att publicera mina mål för året på bloggen för att sätta lite extra press på mig själv. Dags för en kortare genomgång (och skärpning uppenbarligen). 

Observera gärna den pedagogiska touchen med att färga uppnådda mål eller mål på god väg med grön färg (om du nu inte råkar vara färgblind förstås, i vilket fall du är varmt välkommen att läsa ändå - alla(!) läsare välkomnas).

1) Hålla mig till mina investeringsregler - OK
Jag har inga större problem med detta längre, även om jag naturligtvis ibland avundas alla de bloggrannar som stuvar om i portföljen alltsomoftast. Jag påminner mig då om att på den tiden jag gjorde det själv var det oftast inte med finansiell framgång.

2) 300 000 kr i utökat sparande (ej värdeförändring eller utdelningar) - Uppnått
Detta är redan avklarat!

3) Spara 30% (eller mer) av inkomst efter skatt - OK
Jag ligger över 40% hittills i år, så det här borde uppnås.


4) Väga 96 kg eller lägre - Ej OK
Jag väger 100 kg, men är starkare och i bättre form än på länge, så det känns ändå någorlunda okej faktiskt. Sedan några månader tillbaka cyklar jag till och från jobbet, vilket gjort stor skillnad åtminstone på det mentala planet.

5) Springa 10 km på under 57 minuter - Ej OK
Nej. Det har inte blivit mycket löpning alls i år.

6) Kunna göra 40 ordentliga armhävningar - Ej OK
Alldeles för lite armhävningar för den späda kroppen. See också punkt 4.

7) Kunna stå i planka i minst 2 minuter - Ej OK
Jag har helt enkelt inte tränat på detta. Jag har ingen bra bortförklaring alls. 

8) Kunna ro 5 km roddmaskin på under 19:30 - Ej OK
Jag har visserligen inte rott så mycket roddmaskin, men det känns i kroppen att jag har tiden i mig. Dags att dra (haha!) igång. Snart.

9) Läsa minst 10 böcker - OK
Jag har läst åtta böcker hittills i år, så det här målet verkar kunna uppnås.

10) Skriva minst två blogginlägg per månad - OK
De är kanske inte alltid så intressanta, men ett par inlägg i månaden har jag faktiskt lyckats klämma ur mig hittills i år.


Hälften av målen uppnådda eller på god väg med andra ord. Inte helt tillfredsställande, men inte heller total katastrof. Målet är naturligtvis att uppnå alla. Förra året nådde jag sju av tio uppsatta mål (se målsidan).

Hur går det med era nedskrivna(?) mål för året?

söndag 19 augusti 2018

Portföljernas utveckling hittills i år

Jag kollade till portföljerna och kan konstatera följande utveckling under året så långt:

Fegisportföljen0.7%
Fondportföjen8.6%
Aktieportföljen11.7%
Hedgeportföljen1.0%

Inte så illa alls enligt den viktigaste av alla att rådfråga i sådana här spörsmål, dvs mig själv. Fegisportföljen leverera enligt förväntan, aktie- och fondportföljen över förväntan. Vad gäller hedgeportföljen är jag besviken (men det var faktiskt den portfölj som presterade bäst 2017).

Jag tittar ganska ofta in på mina depåer (alldeles för ofta faktiskt), men ägnar mycket lite tid åt att ändra innehav eller dylikt och min nattsömn störs inte alls av hur mina investeringar beter sig (lätt att säga när det går uppåt såklart).

Aktieportföljen är klart störst och värdet på denna ligger för närvarande på nästan 4,2 miljoner kronor. Spiltan som är portföljens största innehav riskerar dock att dra ner värdet en smula pga att dess största innehav (Paradox Interactive) gick ner 20-25% på senaste rapporten, men vi får se hur det utvecklar sig.

Jämförelser med index kommer efter nästa kvartalsslut, men baserat på nuvarande resultat planerar jag inga ändringar i upplägget. Dock finns det två funderingar:

1) En fundering som dock kommit upp i min lilla hjärna är att ytterligare en gång minska antalet fonder i fondportföljen från nuvarande fem fonder, men jag ska låta dessa tankar få gro lite till och återkommer i frågan om det blir aktuellt. Förutom att jag själv är en mycket enkel människa* tror jag på och gillar att göra saker och ting så enkla som möjligt.

2) En Annan återkommande tanke är att vi står inför en större nedgång på börserna efter en mycket lång period av uppgång samt att vi befinner oss på höga nivåer. Den framgångsrike bloggaren Cornucopia beskriver hur konjunkturindikatorn signalerar att vi ska ligga utanför börsen. Jag tycker att den gode Jan Bolmesson på Rika Tillsammans skrev ett mycket (långt och) läsvärt inlägg på temat.


*) Min kära hustru håller med. Not.

fredag 17 augusti 2018

Index vs. hedge: Experimentet avslutat och innehaven sålda!

Äntligen - inget mer tjat från min sida om mitt lilla index vs. hedge experiment! Innan dess är det dock dags för ett avslutande inlägg.

I korthet har jag under drygt två års tid investerat 2500 kr/vecka och totalt 250 000 kronor per fond etc. Detta har gett mig följande antal andelar i respektive fond:


Avanza Zero: 1 236,8556
Lynx Dynamic: 2 191,865737

Antal andelar i de två fonderna (klicka för större bild).



Utvecklingen över tid kan ni se i nedanstående diagram (klicka för större bild).



Kan man utifrån detta dra slutsatsen att indexfonder är bättre än hedgefonder? Nej. Dels är tiden för kort och man bör utvärdera efter minst en hel konjunkturcykel, dels är utvalet väldigt specifikt. Lite intressant är det ändå (tycker jag) att nästan ingen gång under denna period (förutom i början) har hedge lyckats ta ledningen över index.

SIX Return Index (SIXRX, ett index som visar den genomsnittliga utvecklingen på Stockholmsbörsen inklusive utdelningar) har under perioden gått upp med 37%! (Klicka för större bild.)

Detta är kanske inte en miljö där så kallade hedgefonder kommer bäst till sin rätt. Att regelbundet (veckovis) köpa in sig i en indexfond ger också avsevärt lägre avkastning jämfört med att köpa fullt ut från början, men så kan det gå i vissa lägen.

Till saken: Jag har ju tidigare varit inne på att dessa fonder inte hör hemma i min aktieportfölj. Detta i kombination med att inge fler inköp över tid ska göras har nu fått mig att sälja dessa två innehav. Dessa pengar kommer att investeras i aktier. Mer om detta när det är dags för nästa inköpsrunda, dvs i slutet av kvartalet.

Så, är jag glad över att ha gjort detta lilla experiment? I efterhand är det naturligtvis lätt att sitta här på min kammare och tycka att det vore bättre att ha lagt in alla pengar i väl valda aktier (eller en fond för all del) och rent ekonomiskt vore det så (beroende på vilka aktier/fonder jag valt), men i efterhand är det naturligtvis lätt att inse vad som vore bäst rent ekonomiskt. I och med att vi har haft en ganska bred uppgång har experimentet inte riktigt visat på hedgefonden styrka, men att den skulle avkasta negativt under större delen av perioden har varit något av en överraskning och därmed lärdom jag tar med mig.

På totalen har experimentet givit ett litet ekonomiskt plus, vilket trots allt inte är så illa med tanke på att det kunde vara värre.

Jag äger fortfarande andelar i hedgefonder via min så kallade hedgeportfölj (se innehavssidan), men ska nu - likt jag skrev ovan - renodla aktieportföljen till att innehålla just aktier.

Några tankar eller åsikter kring ämnet i den exklusiva läsekretsen?

måndag 13 augusti 2018

Investerarens framgångsegenskaper, del 2: Disciplin

Efter mitt inlägg om turens inverkan på framgångsrika investeringar är det nu dags för del 2 i den framgångsrika miniserien:

Disciplin

Det brukar sägas att inom investeringar där avsikten är att öka värdet över en längre tidsperiod är det - till skillnad från många andra områden - den som är minst aktiv som vinner över tid.

Nu kan vi dra igång lite anekdoter kring haren och sköldpaddan, länka till Bogleheads, referera till Per H. Börjesson eller helt enkelt lita på att studie efter studie visar att breda indexfonder med låga kostnader i vilka man investerar regelbundet och balanserar om till den allokering man satte från början (enligt sin egen risktolerans) är det som ger bäst resultat över tid, men jag antar att de flesta läsare redan känner till detta. Se även nedan.

Ett problem med detta är att det är så fantastiskt tråkigt (men, det ska ju som bekant vara tråkigt att investera).

Det kräver ett viss intresse för att sätta upp (inte mycket, läs t ex här), men det största problemet med detta är att i och med att det är så "tråkigt" att det kräver en enorm disciplin och det är ingenting jag själv klarar av, även om jag drar mig åt det hållet*.

Disciplinerade

Jag själv är mäkta stolt över att jag endast köper i slutet av varje kvartal och mycket sällan** säljer, något som jag bestämde mig för efter att ha utvärderat alla mina snabba affärer över tid (några bra, några inte så bra och på totalen absolut inte bättre än index). Se t ex mitt inlägg om hur jag handlar aktier.

De flesta av oss som är lite över-intresserade*** kring det här med investeringar vet ju att det som är bevisat bäst på lång sikt, dvs...

- skriv ner vad du har för mål (se t ex Bogleheads guide kring detta)
- skriv ner din önskade allokering mellan aktier, räntor och annat (samt hur (och i vad) du ska investera)
- investera i "breda" fonder med låga avgifter
- köp i ur och skur (allteftersom inkomster och snålt leverne tillåter) - ”automatisera” gärna
- balansera om 1-2 gånger per år
- gör ingenting annat oavsett hur börserna utvecklar sig

...inte är så enkelt för oss i praktiken. (Åtminstone vet jag själv det.) Varför skulle man i ett sådant scenario läsa/skriva ekonomi-bloggar, årsredovisningar osv? Vad skulle man göra med all den frigjorda tiden? :-)

Detta skulle kräva lika mycket disciplin som att äta sunt och motionera regelbundet - inte det lättaste för de flesta!

Så, med detta sagt, hur ser det ut med det disciplinerade investerande enligt ovan i den lilla läsekretsen? Har ni skrivit ner hur ni ska investera? Håller ni er till detta?


*) Mycket generös tolkning av mitt eget agerande, men jag försöker verkligen. Verkligen!
**) Läs "typ aldrig".
***) Om du läser ekonomi-bloggar mer än en gång per vecka och särskilt om du skriver en egen blogg definieras du som över-intresserad. Bara så att du vet.




tisdag 7 augusti 2018

Sparkvot 2018-07: 41%

Sparkvoten blev 41% i juli och baserat på 3% uttag av mitt kapital skulle jag kunna finansiera 59% av mitt leverne baserat på genomsnittliga kostnader för de tre senaste månaderna.

Den som hänger med på detta kanske inte helt intressanta ämne, kan i diagrammet nedan observera att jag korrigerat "kostnadstäckningen" för juli förra året som jag kontrollräknat (och i tidigare sammanställningar visade en felaktig kostnadstäckning på 61%).

Månaden bjöd inte på några särskilda utgifter eller intäkter. Särskilt utgifterna varierar då jag inte fonderar för större inköp (typ ny dator, semester).

59% kostnadstäckning är en tangering av tidigare rekord. Att inom kort komma över 60% vore naturligtvis trevligt. Då maj var en relativt dyr månad och denna utgår ur jämförelsen efter augusti, vore det inte omöjligt att komma över 60% nästa gång det ska rapporteras, men den som lever får se.

Över tid (klicka för större bild):

Klicka för större bild.

Under året ligger jag på en sparkvot på 44%, vilket är klart över mitt mål om minst 30%. Bra så långt. Den långa färden mot den finansiella friheten fortsätter.

P.S. Kanske av intresse: Bloggrannen Fermentum Vitaes inlägg om portföljvikt och sparkvot. D.S.

fredag 3 augusti 2018

På tal om tur - Ray Dalio, Principles

I mitt senaste lilla inlägg skrev jag några rader om turens betydelse för framgångsrika investeringar. En mycket framgångsrik investerare (och hedgefond förvaltare) är Ray Dalio som skrivit en bok om sina principer kallad just "Principles".

En intressant bok som i korthet går ut på att ifrågasätta ens antagande, tillåta avvikande åsikter och se till att man vänder på alla stenar innan man investerar.

Ett intressant citat: "I define believable people as those who have repeatedly and successfully accomplished the thing in question - who have a strong track record - with at least three successes - and have great explanations of their approach when probed."



Jag kan tyvärr inte säga att jag själv hör till denna kategori om jag tittar tillbaka på mina egna investeringar.

Det var ett tag sedan jag läste boken, men förutom att gruppen ska tillåta sig att ha en ordentlig diskussion med avvikande åsikter kring t ex investeringar och antagande var de också i hans firma tidiga med att systematisera sina regler och använda sig av datorer för att fatta beslut och komma med rekommendationer. Jag minns boken som intressant just eftersom han flera gånger nämner att inte vara överens inte är samma sak som att vara i konflikt och att man måste se till att ha olika åsikter i gruppen som kommer med rekommendationer för att kunna fatta bästa möjliga beslut. '

Boken är intressant och rekommenderas.

Bloggrannen Petrusko hade ett inlägg (länk) på temat för en tid sedan med några länkar jag inte själv kollat på ännu, men som kanske kan ge de viktigaste bitarna istället för att läsa denna relativt tjocka bok (500+ sidor).

onsdag 1 augusti 2018

Investerarens framgångsegenskaper, del 1: Tur


Jag har funderat lite (det är med andra ord kanske inte bara brandrök från sommarens skogsbränder ni känner i luften). Vad är det som egentligen gör en investerare framgångsrik över tid?

Man kan ju grotta sig in i diverse mer eller mindre komplicerade definitioner på vad en framgångsrik investerare egentligen innebär, men låt oss stanna vid den flummiga definitionen att den framgångsrike investeraren får värdet på sina tillgångar att växa över tid. Låt oss också anta att vi inte befinner oss nära den punkt då man ska "ta ut" pengarna, t ex vid pension, husköp eller annat.

Vi befinner oss alltså i den berömda "ackumuleringsfasen", då det fortfarande läggs in pengar i investerande och man vill se dessa växa.

Efter att ha läst många böcker, bloggar och så vidare har jag kommit fram till att det finns några generella framgångsegenskaper jag tänkte skriva några rader om i detta och kommande inlägg:

Del 1: Tur
Del 2: Disciplin
Del 3: Uthållighet
Del 4: Slutsatser

Det riskerar att bli flummigt, men nu kör vi:


Tur

Det finns mycket många av oss endast kan tacka turens stjärna för - födas och växa upp i ett bra land, (relativt) god hälsa, utbildningsmöjligheter och så vidare. Om jag bortser från detta och tittar på hur jag själv investerar och förvaltar pengar, vill jag gärna intala mig själv att det finns en metodik bakom mina investeringar och att det är denna metodik som gör att jag i nuläget ligger på plus. Men, handen på hjärtat, är det verkligen så? Nej, jag tror faktiskt inte det.

Visst har jag sedan några år tillbaka en metodik kring mitt handlande, t ex inköp av aktier endast runt kvartalssluten, köp och behåll, månadssparande i fonder. Jag följer även upp min sparkvot på månadsbasis och har möjlighet att hålla någorlunda koll på slantarna så att det de flesta månader blir ett överskott.

En hästsko ska ju ge tur vill jag minnas.

Några exempel ur verkligheten:

1) Jag trodde för några år sedan för en positiv framtid kring oljepriset, dvs att priset skulle bli högre. Jag ville inte köpa något slags certifikat (eller ställa x antal fat med olja i mitt förråd) och valde därför att köpa in mig i Equinor (då det fortfarande hette Statoil) och Black Pearl.

Sedan kom "shale" revolutionen i USA, men som väntat också en del stök i de länder som producerar olja.

Equinor har gått bra (f.n. upp med över 75% plus utdelningar). Black Pearl har gått upp och ner (mest ner) och jag ligger f.n. ca 10% back.

2) Jag köpte ett litet innehav i investmentbolaget Spiltan, vilka gått upp med mer än 19 gånger insatsen sedan köp. Ren tur från min sida vill jag hävda.

3) Jag köpte in mig i H&M då kursen gick neråt, men ligger för närvarande va 45% back.

4) Jag har planerat att köpa in mig i Nordnet, men de blev ett par veckor senare utköpta från börsen.

5) Nu senast skrev jag ett kortare inlägg om att jag var intresserad av Scandic Hotels. Vad händer? Jo, de kommer med en bra rapport och aktien sticker iväg med över 30%.

Skicklighet, oskicklighet, tur eller otur? Jag skulle vilja hävda tur (eftersom jag på totalen ligger på ett bra plus), men alla innehav har tyvärr inte utvecklats som önskat. Det är också inte de innehav där jag försökt mig på en slags analys som gått bäst jämfört med de där jag köpt mer på känsla*.

Nu ska jag inte slösa den gode läsarens tid med lämpligt citat från Warren Buffet, men låt mig dela med mig av två citat från Ingemar Stenmark:

"Ju mer jag tränar, desto mer tur verkar jag ha." - Detta verkar inte gälla mig när det gäller investeringar, tyvärr. Åtminstone inte när det gäller att analysera aktier och deras efterföljande utveckling. (Jag återkommer till detta i ett summerande inlägg.)

"Bollen är rund. Men inte i slalom förstås."** - Jodå, det finns en del - mycket få - som över tid klarar av att analysera och få rätt, men de är så få att jag inte ens tror på en minimal chans att jag kommer att komma dit (kanske dock en mikroskopisk chans).

Som kronan på verket har allas vår nestor, Lundaluppen, i ett inlägg även han kommit till insikten att turen spelar stor roll! "Känslan är helt enkelt att jag haft en oerhörd tur, jag är i själva verket helt övertygad. Visst har jag valt samtliga bolag så något har jag gjort rätt men när turen kompenserar för tveksam analys är det på plats att fundera på sin egen roll i investerandet." (länk)

Så, med handen på hjärtat, hur stor inverkan har tur/otur på dina egna investeringar?

*) Ja, det säger väl en hel del om min förmåga att analysera bolag.
**) Ett citat som är så roligt att det förtjänar att publiceras om och om igen, helt utan anledning egentligen.*** 
***) Ja, min humor är ofta mycket torr.

fredag 20 juli 2018

"Alla har rätt till en bra bostad"

Jag hörde en reklam från Hyresgästföreningen på radion häromdagen. I korthet argumenterade man mot marknadshyror och ett par av skälen var att med marknadshyror får hyresvärden "sätta vilka hyror de vill" samt att "alla har rätt till en bra bostad". Utan att hänvisa till vilka partier som är för detta hemska scenario varnade man den goda allmänheten för konsekvenserna av att rösta fel.

Bra bostad(?)


Att alla har rätt till en bra bostad håller jag inte med om alls. För det första är det naturligtvis olika för oss alla med vad vi menar med en "bra bostad", men om vi bortser från det kan jag ju hålla med om att vi som land borde se till att alla åtminstone har tak över huvudet, men "bra bostad" tycker jag faktiskt inte att alla mina landsmän (och kvinnor) inte har rätt till. De som inte anstränger sig, alternativt har råd på andra (lagliga) sätt ska inte i min egoistiska sinnevärlden bo "bra" (och här håller jag mig till min egen definition av "bra bostad", t ex rymlig, modern etc.).

Angående att hyresvärden får sätta vilka hyror de vill: Är det verkligen rättvist att det i vissa fall kan vara billigare att bo större och mer centralt i vissa orter än det är att bo mindre i utkanten av staden? Jag tycker faktiskt inte det. Samtidigt ska man såklart inte ändra spelreglerna för ingångna avtal över en natt, men jag ser ingen bättre väg än att låta någon form av marknadskrafter avgöra vem som (har råd att) bo var.

Sån är jag. Synpunkter?

lördag 14 juli 2018

Funderar på Scandic Hotels


Jag har ju inget rese/hotell företag i portföljen (om man nu inte räknar in att Grand Hotel i Stockholm ägs av Investor) och har på senare tid funderat kring att köpa in mig i Scandic Hotels, vilket jag tycker skulle ge ett bra komplement till de andra bolagen i portföljen.

För en tid sedan var jag på tjänsteresa i Borlänge (av alla ställen på jorden) och bodde på Scandic Hotel. Rummen var inte direkt lyxiga, men okej. Däremot var frukosten en mycket angenäm överraskning. Det fanns i princip allt och lite till, vilket gav ett gott (haha!) intryck.

Aktiekursen har gått helt okej på tre års sikt, men tagit ordentligt med stryk i år.


P/E talet ligger runt 13 och utdelningen på strax över 4% i nuläget. Utdelning ges två gånger per år, i april och oktober.

Den 29 juni publicerades det en positiv analys av bolaget på Placera, vilken jag tycker är läsvärd. Sedan denna publicerades har aktien faktiskt gått up nästan 6%, så åtminstone kortsiktigt verkar analysen stämma, men det spelar inte mig så stor roll, eftersom jag köper aktier med avsikt att äga dem i minst tre år. Delårsrapporten som kommer den 20/7 kommer att bli intressant. (Av oklar anledning gick aktien upp med över 4% igår.)

Jag äger alltså inga aktier i Scandic Hotels idag, men funderar på att köpa in mig, vilket i så fall tidigast kommer att ske i slutet av september (jag köper ju endast runt kvartalsskiften).

Vad tror den lilla läsekretsen om Scandic Hotels som investering?

onsdag 11 juli 2018

Sex månaders buffert

Det pratas mycket om den finansiella friheten på denna och andra bloggar. Något jag inte ser lika mycket skrivet om är vilken buffert man har i sin privatekonomi (förutom om vi räknar in sparkvot i denna kategori förstås).

Eftersom er egen Egon är en - inom vissa områden - relativt försiktig general är det viktigt för mig att ha ordetliga ekonomiska buffertar om det skulle "skita sig". 

Eh... har ingen anknytning till texten, men lite grönt skadar ju aldrig.


Kort sagt, är jag i den lyckliga positionen att jag har råd att se till att ha just ekonomiska buffertar för detta ändamål. Eftersom jag på ett inlägg om min aktieportfölj fock fråga varför jag inte tillför mer pengar till portföljen kan jag meddela att jag istället fört över pengar till ett helt vanligt sparkonto. 

Tanken är att jag slutar med det så snart jag har motsvarande sex månaders utgifter undanlagt där. Detta kan tyckas mycket, men känns rätt för mig, även om det inte ger någon avkastning och är med andra ord ett pris jag är villig att betala för att känna mig "trygg". 

Jag läser med förskräckelse ibland över att "folk" inte skulle klara en extra utgift på t ex 5 000 kronor utan att behöva ta lån. Detta är ett läge jag absolut inte vill befinna mig i och jag hoppas att jag även framöver slipper detta.

Personligen tycker jag att om man som vuxen, frisk och med arbete inte har åtminstone tre månaders normala kostnader lättillgängligt får man se till att skärpa sig.

Med detta sagt, hur mycket har de kära läsarna i buffert och hur resonerar ni kring detta?

lördag 7 juli 2018

Index vs. Hedge: Två år senare är jag fullinvesterad

För lite drygt två år sedan satte jag upp mitt fältexperiement kallat ”index vs. Hedge” (se inlägg). I korthet har jag varje vecka köpt andelar i en indexfond (Avanza Zero) och en hedgefond (Lynx Dynamic). Tanken var att köpa upp till en viss nivå – 250 000 kr - i varje fond, något jag fullgjorde för ett par veckor sedan.

Hur det har gått kan ni se i bilderna nedan.

Procentuell utveckling över tid (klicka för större bild).



Procentuell utveckling över tid (klicka för större bild). Okej, okej, inte riktigt 250 000 för indexfonden, men vem är perfekt?


Detta är naturligtvis ingen rättvisande jämförelse, eftersom detta bör utvärderas på längre sikt.

Eftersom dessa fonder ligger i min aktieportfölj funderar jag på att sälja av dessa och istället köpa aktier för pengarna – det är ju trots allt the aktieportfölj vi talar om här. Detta kommer jag förmodligen att göra någon gång under det tredje kvartalet för att ha en hel del torrt krut att handla aktier för nästa gång mina investeringsregler tillåter handel, dvs runt slutet av årets tredje kvartal.


Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...