Uppdaterade regler för inköp av normala aktier och kryddor

Jag har ju som bekant bestämt mig för att ha ett ganska så uppstyrt regelverk kring hur jag köper aktier. Detta kan ju synas tråkigt, men verkar funka för mig. Jag har också skrivit om vikten av att dokumentera strategin och reglerna.

Allt detta är gjort, men man lär sig ju också saker efter hand - tro det eller ej, men inte ens er egen Egon får alltid till det perfekt från början! 

I och med att kvartalets inköpsperiod har dragit igång har jag bestämt mig för att göra en förändring i mina regler. Jag vill kunna köpa in mig i några "kryddor" som det så fint heter, men inte till lika stort värde som för de "normala" aktierna.

Regel nummer 2: "2) Jag ska köpa upp till ett visst (och ungefär samma +/- 5%) belopp i varje aktie (jag kan runda av till ett jämt antal aktier)." ändras därmed till 

2a) Jag ska köpa upp till ett visst (och ungefär samma +/- 5%) belopp i varje aktie (jag kan runda av till ett jämt antal aktier). 
2b) Aktier som vid köptillfället definieras som "kryddor" är jag fullinvesterad i då jag handlat för 1/3 av fullinvesteringsbeloppet i 2a (jag kan runda av till ett jämt antal aktier).

"Kryddor" och "fullinvesteringsbelopp" är kanske inte världens bästa begrepp, men jag hoppas att ni förstår.

Övriga reglar står kvar oförändrade.

Jag har under ett part månader funderat kring inköp i just en liten krydda och om jag lyckas bli fullinvesterad i en av mina vanliga aktier under denna inköpsrunda kommer ett inköp att ske, nu när reglernar tillåter detta. Detta återkommer jag till i ett inlägg där jag går igenom kvartalets inköp. (För den som är intresserad såg förra kvartalets inköp ut såhär.)

Några tankar kring detta?

Juli, en utmärkt månad i resan mot den ekonomiska friheten

Jag satt och lekte lite i Excel och räknade ut hur mycket av mina skrala inkomster jag lyckats spara under juli, enligt den enkla formeln: 

(alla inkomster - alla utgifter) / alla inkomster

Resultatet? Ett ganska imponerande 89%!

Tyvärr inte riktigt min normala sparkvot och orsaken går att finna i att jag fick en överraskande stor löneutbetalning på grund av att det visat sig vara fel ett antal månader bakåt. Man tackar och tar emot. 

Med en "safe withdrawal rate" (hur katten översätter man detta till svenska?) på 3% (se tidigare inlägg) skulle jag med ovanstående sparkvot kunna pensionera mig efter 3.67 år (11% utgifter / 3% avkastning, dvs utan någon avkastning under tiden pengar sparas)! Tyvärr kommer det att vara ett antal fler år till jag når den punkten (att jag kan "pensionera" mig rent ekonomiskt alltså), men ändå lite intressant.

En bra månad.

För den som vill kolla in efter hur många tidsperioder (t ex månader) med sparkvot y och "safe withdrawal rate" x man kan pensionera sig ekonomiskt kan man använda sig av nedanstående lilla tabell jag snickrat ihop så här på aftonen.

Jag räknar alltså med 3%. Utdelningsinvesterarna räknar säkert med 5%. Minst.

Exempel 1: Du vill bli ekonomiskt oberoende inom 10 år. med 3% "safe withdrawal rate" måste du därmed spara 70% av dina inkomster (och sedan inte öka dina utgifter).

Exempel 2: Du räknar med 4% "safe withdrawal rate" och sparar 30% av din inkomst. Du är ekonomiskt fri om 17.5 år.

Allt ovan om du... 

a) Börjar från noll

b) Drar först av skatt och sedan kommer till din "safe withdrawal rate"

c) Inte har någon positiv utveckling på dit kapital under tiden du sparar

d) Bortser från inflation

osv.

...ett antal grova förenklingar med andra ord, men ändå.

Så handlar jag i fondportföljen

Efter en kortare beskrivning av hur jag handlar i aktieportföljen, är det nu dags att i korthet gå igenom hur jag investerar i det jag kallar fondportföljen.

I tidigare inlägg har jag beskrivit vikten av låga avgifter när det gäller fondvalen.

Efter att för ett antal år sedan ha valt ut mina fonder och endast gjort en förändring har strategin legat fast:

1) Via regelbundet månadsparande köpa för samma summa lika fördelat på alla 10 fonder. I skrivande stund är det (och har varit ett bra tag) följande tio fonder det investeras i inom ramen för fondportföljen:

AVANZA ZERO
Didner & Gerge Aktiefond Sverige
SPP aktiefond global
Spiltan Aktiefond Investmentbolag
SPP Aktiefond USA
Swedbank Robur Indexfond Asien

Handelsbanken Råvarufond

Carnegie Corporate bond

Nordea European Corporate bond
Spiltan Räntefond

2) Föra över pengar så att åtminstone kommande kvartals inköp är täckta.

3) Ombalansera innehaven en gång per år:

  a) Om pengar finns tillgängligt i fondportföljen - köp i alla fonder upp till värdet av den fond som vid tillfället är högst i värde

  b) Om pengar inte finns tillgängligt i fondportföljen - köp/sälj fonder så att samtliga har samma värde (ungefär)

4) Investera upp till ett fastlagt totalbeloppet i fondportföljen (därefter endast ombalanseringar samt alla nya sparpengar går till icke "fulla" portföljer, för närvarande skulle detta vara aktieportföljen)

Det var det hela - se där (igen) - enkelt, tydligt och tar väldigt lite tid.

Tråkigt? Ja, men det ska ju vara tråkigt att investera.

Så handlar jag i aktieportföljen

Nu har jag skrivit ner en strategi för hur jag handlar i aktieportföljen. I enlighet med tidigare inlägg är detta i grunden en "buy and hold" portfölj.

Grundläggande princip: Jag tror inte att jag besitter någon förmåga att analysera eller välja aktier bättre än någon annan, men jag läser andra bloggar med stort intresse (se blogglista till höger).

Strategi:

1) Jag börjar med fem aktier
- jag har för närvarande inga bestämda urvalskriterier, men det ska i regel vara etablerade och stabila bolag. Vissa skulle beteckna dem som tråkiga och/eller verksamma i en bransch jag tror på
- Statoil och BlackPearl kom att ingå då jag för en tid sedan trodde att olja var en bransch som fått för mycket "stryk". Med facit i hand så långt var jag aningen för tidigt ute.

2) Jag ska köpa upp till ett visst (och ungefär samma +/- 5%) belopp i varje aktie (jag kan runda av till ett jämt antal aktier).

3) När jag uppnått detta belopp i en aktie kan jag utöka portföljen med en ny aktie. Jag ska alltid ha minst tre och max fem aktier att investera i, dvs där jag inte uppnått min målinvestering.
- i senaste kvartalets inköp kunde jag därmed utöka portföljen med två aktier (HM och Telia)

4) Portföljen ska innehålla max 15 aktier totalt (i skrivande stund har jag sju, så denna strategi kommer att följas ett bra tag).

5) Jag köper endast runt kvartalsskiften (+/- en vecka).

6) Jag säljer endast i exceptionella fall, t ex någon form av skandal.

7) Total värdet följs upp kvartalsvis (men jag tjuvkikar naturligtvis under tiden).

8) Eftersom "fegisportföljen" är "full" fördelas alla sparade pengar 50/50 på fondportföljen ("full" inom kort) och aktieportföljen. (När fondportföljen är "full" går alla sparade pengar till aktieportföljen.)

Se sidan med innehav för vilka sju aktier som för närvarande ingår i aktieportföljen.

Se där, en strategi så god som någon annan och som kräver väldigt lite tid. Tid som istället kan ägnas åt att skriva oerhört intressanta blogginlägg, läsa andras intressanta bloggar, träna den lönnfeta kroppen samt jobba (och därmed tjäna ihop pengar att investera).