Index vs. Hedge - hedgefondens starka comeback!

I mitt lilla index vs. hedge experiment ligger numera hedgefonden (Lynx Dynamic) på plus för första gången på 15 månader! Detta tack vare att Lynx Dynamic i skrivande stund visar en uppgång på 7,5% i januari!

På totalen ligger jag 6,2% plus och även om hedgefonden ligger på plus, ligger den fortfarande en bit ifrån indexfonden.

Gapet minskar (klicka för större bild).

Experimentet är ju planerat att hålla på i minst två år och eftersom jag började 2016-05-13 börjar de där två åren närma sig. (Som jag nämnt innan kommer jag med stor sannolikhet att skrapa i botten på likvida medel i depån innan dess, men det beror också en del på tajming vad gäller utdelningar samt om jag handlar aktier i slutet av nästa kvartal eller inte.)

Det börjar bli spännande på upploppet med andra ord!

Finansiell frihet i praktiken

Man kan ju drömma om att en dag uppnå den finansiella friheten (i min bok att verkligen inte behöva jobba för pengar, inte ens i egen firma några timmar i veckan, även om man naturligtvis kan välja att göra så).

Även om jag hinner ändra mig många gånger innan det är dags kan jag inte låta bli att då och då fundera på hur jag skulle göra i praktiken med mitt kapital och investeringar.

Jag har varit inne på det här tidigare och fick en del tips i kommentarsfältet.

Min tanke är att lägga undan tillräckligt med pengar för att ha en ordentlig buffert som inte kortsiktigt påverkas av marknadens nycker (även om vi i skrivande stund har haft en mångårig uppgång störd endast av mindre nedgångar), men samtidigt fortsätta vara investerad.

Detta är planen:

1) Under året innan det är dags att "pensionera" mig, sätta undan två års planerade utgifter på ett normalt bankkonto. Från detta konto betalas alla räkningar etc.

2) Ha ytterligare tre års utgifter i ränte- eller hedgefonder, varav minst 50% i räntefonder.

3) Resten på aktiemarknaden, varav minst 50% i olika typer av indexfonder (och hälften av detta i globala indexfonder). Utdelningar kan investeras under året.

4) I slutet av året gå igenom årets faktiska utgifter, uppdatera planerade kostnader för ett år och gå till punkt 1.

Detta kan ju tyckas väldigt defensivt och kräver i stort sett att man tittar till portföljen en gång per år, vilket naturligtvis är supertråkigt, men när man ska leva på pengarna vill jag gärna luta åt det försiktiga hållet.

I teorin har jag då en femårig "krockkudde" om marknaderna skulle få för sig att spela en spratt alternativt jag tappar min disciplin och börjar spekulera (vilket för mig lätt leder till negativa resultat).

Eventuella inkomster går in enligt punkt #3 alternativt spenderas på något trevligt, t ex spännande resor eller intressanta elektronikprylar.

Jag täcker för närvarande 59% av mina kostnader via kapital, så jag hinner säkert ändra planen innan det är dags. .Jag har för närvarande ingen stark längtan efter att sluta jobba, så det är ingen brådska, men det skulle vara en fantastisk känsla att komma upp i 100% täckning av kostnader via 3% av kapitalet.

Aktieportföljens värde över tid

Efter att ha presenterat innehavens fördelning i portföljen över tid har det blivit dags för att också redovisa det faktiska värdet över tid.

Detta är värdet på den depå som förutom mitt aktieinnehav också innehåller mitt index vs hedge experiment. Över tid har jag satt in 3 miljoner till mitten av 2017 och räknar inte med att sätta in mer pengar under överskådlig tid.

Aktiedepåns värde över tid (klicka för större bild).

Som ni kan se hör jag inte till de bloggare där portföljen alltid går plus. 

Efter ett mycket bra 2016 har jag legat stadigt runt 25% i positivt värde jämfört med insatt kapital. Det är ju inte så illa särskilt när man betänker att det på ett värde av 3 miljoner motsvarar 750 000 kronor. Pengar det med som det brukar heta, även om det procentuellt sett inte är så imponerande jämfört med andra superbloggare!

Dagens boktips: Gaius Marius av Cristofer Andersson

Äntligen! Den har legat på hyllan ett bra tag, men efter att äntligen ha plockat upp den igår har jag nu läst boken skriven av bloggrannen Cristofer Andersson, mer känd som Fermentum Vitae.

För ett bra tag sedan beskrev Cristofer hur hans dröm om att publicera en bok var nära att komma till uppfyllelse om bara tillräckligt många förbeställda hans bok. Jag var en av dessa, men av olika anledningar har boken blivit liggande i "att läsa" högen fram till nu. Cristofer var ganska glad när det till slut visade sig att tillräckligt många var beredda att stödja detta projekt.

I den mycket välskrivna boken får vi följa romernas ledare i provinsen på den iberiska halvön (dagens Spanien och Portugal) i strider mot de lokala motståndarna. Vi får en god inblick i hur livet i en romersk armé är organiserat samt får även följa denne ledares tankar kring strid, politiken i det romerska riket samt rikliga beskrivningar i hur striderna gick till på den tiden. Bokens andra huvudperson är motståndarsidans ledare. Det är intressant att följa hur de olika ledarna tänker och agerar utifrån det de vet.

Boken innehåller en hel del romerska termer, vilket inte hindrar den goda läsupplevelsen. Dessa finns förtjänstfullt beskrivna i slutet av boken för den som verkligen vill förstå alla termer.

Det är ingen skönmålning boken ägnar sig åt, men bokens dryga 300 sidor fångade mitt intresse och det var svårt att lägga ner boken när jag väl börjat läsa.

Boken kan kunde köpas via Bokus (länk), men den är uppenbarligen tillfälligt slut!

Om det inte har framgått kan jag rekommendera denna, särskilt för den som kanske har lite historiskt intresse, eller vill få en inblick i hur saker och ting fungerade förr.

Nu väntar jag bara på uppföljaren (som det i slutet av boken lämnats öppning för).

Min sparkvot och täckning av kostnader via kapital

Till att börja med ber jag att få tillönska den lilla läsekretsen ett gott nytt år!

December var faktiskt ganska bra vad gäller familjens sparkvot, men vi gjorde en del inköp som kommer på räkning först senare, vilket kommer att dra ner på sparkvoten i januari och/eller februari.

Vi har med andra ord köpt på kredit, något jag inte gillar, men så är det när man ibland "måste" använda sig av kreditkort och jag vill inte lägga tid på att manuellt korrigera så att köpen hamnar på "rätt" månad. Oavsett är det utvecklingen över tid som spelar roll.

December bjöd på en sparkvot på 36%, vilket är över mitt mål om 30% och täckningen av våra kostnader gick upp ett snäpp till 59%.

Täckningen av kapital mäts över de faktiska kostnader vi hart för de tre senaste månaderna och kan därmed variera baserat på större (eller mindre) utgifter under en månad, utvecklingen i depåerna osv.

Jag har tidigare nämnt att vi bor dyrt och skulle vi flytta till ett billigare boende skulle vi täcka en större andel av våra utgifter, men jag räknar på "här och nu" och att vi inte ändrar vare sig boende eller livsstil avsevärt för att kunna räkna oss som finansiellt fria. Detta kan naturligtvis ändras beroende på vad som händer i livet.

Ni kan se utvecklingen över tid i diagrammet nedan (klicka för större bild).

Målet för sparkvot har jag redan nämnt. Målet för täckning av kostnader är givetvis 100%, vilket i nuvarande situation kommer att ta ett bra tag även om det går åt rätt håll. Jag skulle kanske kunna simulera när det kan tänkas inträffa, men det är många faktorer som spelar in, t ex min och frugans löne- och arbetssituation, utvecklingen på depåerna, (boende)kostnader, spenderande osv.

Den "gamla" debatten om vad som är en "safe withdrawal rate" har tagits upp ett par gånger. (För den intresserade kan jag nämna att räknar man med 4% istället skulle jag täcka 78% av våra kostnader i dagens läge.)

Dagens boktips: "Omgiven av idioter" av Thomas Erikson

Jag har äntligen läst en bok igen. Denna gång boken "Omgiven av idioter - Hur man förstår dem som inte går att förstå" skriven av Thomas Erikson.

Jag kan rekommendera er att läsa denna bok, då den handlar om något så viktigt som hur olika vi är som personligheter och vad vi kan lära oss av detta. Alla har vi väl någon i vår omgivning vi imponeras av eller irriterar oss på. Stor del av orsaken kan ligga i att vi helt enkelt har olika personligheter.

Thomas Erikson delar in oss i fyra olika typer av personligheter (fritt ur mitt minne):

• Den röda - "chefen" som snabbt fattar beslut, inte är rädd för konflikt och vill att saker och ting ska hända hela tiden.'

• Den gula - underhållaren som vill stå i centrum och vill att alla ska trivas. Inte så noga med detaljer som kan förstöra en bra plan eller berättelse.

• Den gröna - majoriteten av oss, konflikträdd och som vill att saker och ting har viss ordning.

• Den blåa - noggrannheten personifierad. Vill veta allt om t ex alla risker och metoder som ska användas innan beslut fattas.

Naturligtvis finns det människor med kombinationer av ovanstående, men de allra flesta av oss känner nog en och annan person som utan tvekan hör till en av dessa kategorier.

Boken beskriver hur dessa personer är, hur man gör bäst i att bemöta dem, hur de (inte) funkar tillsammans, vad som gör dem stressade och varför de agerar som de gör.

Jag känner att jag lärde mig mycket genom att läsa denna bok.

Mycket läsvärd med andra ord.

Mina akiteinnehav över tid

Jag har handlat med aktier, fonder, warranter och optioner i mitt liv. De senaste tio åren dock inte med warranter och över hela tiden har antalet optionsaffärer varit ytterst begränsat.

Vad gäller aktier och fonder har det dock handlats desto mer, alltsom oftast till ett inte så positivt resultat. Vissa succéer blandat med vissa katastrofer.

När jag i en mer mogen ålder insåg detta satte jag upp mina investeringsregler (ett inlägg om detta hittar du här). Detta tillsammans med en fråga om investeringsråd från en yngre släkting gjorde att jag startade upp denna lilla blogg för att på ett sätt hålla lite koll på mig själv samt att jag alltid tyckt det är kul att skriva.

Jag redovisar inte hela min ekonomi på bloggen, men sedan en tid tillbaka beskriver jag dels fördelningen i aktieportföljen samt dess totala värde. Både fördelning och värde har jag följt kvartalsvis sedan början av 2015 och det kan kanske intressera någon hur detta har sett ut över tid.

Sagt och gjort så knåpade jag såhär i mellandagarna ihop ett par diagram (klicka för större bild):

Detta är kanske inte det mest tydliga diagrammet i världshistorien (även om ni klickar för större version), men för den med fullgott färgseende framgår t ex att jag gått från 6 till 12 innehav i portföljen samt att Lundbergföretagen utgjorde en mycket stor andel av portföljen i början - ett relativt defensivt innehav som gått mycket bra sedan dess. En annan sak kanske värt att notera är att inget bolag utgått ur portföljen.

Ni kan se detaljerna i tabellform på innehavssidan.

Och, slutligen, oroa er inte - inläggsfrekvensen kommer att gå ner efter ledigheterna.