Bloggrannen Utdelningssmålänningen skrev nyligen ett inlägg om sparandets andel av portföljutvecklingen över tid.
Detta väckte ett par tankar även hos mig. Eftersom jag är en mycket enklare man blir tankarna naturligtvis inte lika avancerade, men ett försök:
Hur viktig är portföljens utveckling jämfört med möjligt sparande för att bli finansiellt fri baserat på var jag står idag?
En del parametrar går ju i en sådan här beräkning:
1) Kapital idag
2) Kapital som behövs för att bli finansiellt fri - här har jag bestämt mig för en summa som gör det möjligt för oss att
leva ett helt okej liv förutsatt att vi:
a) Slutar jobba och vi flyttar till ett billigare boende. Det är därför startvärdet skiljer sig från min frihetskvot jag ibland redovisar där jag räknar med nuvarande kostnader (vilka är höga, framförallt beroende på att vi kostar på oss ett dyrt boende).
b) Att vi långsiktigt lever på 3% av kapitalet, vilket kan komma från en kombination av utdelningar och försäljningar.
3) Möjligt sparande - här simulerar jag två fall: Inget sparande alls, samt ett för mig ordentligt sparande varje år.
4) Utveckling på kapitalet - här simulerar jag 2% och 6% per år i utveckling i genomsnitt. Optimistiskt? Pessimistiskt? Ja, därom tvistar de lärde, men jag skulle personligen vara mycket nöjd med 6% i snitt över tid.
| År | Sparande | 2% | 6% | Sparande | 2% | 6% | |
| 2021 | 0 | 60% | 65% | 300 000 | 65% | 70% | |
| 2022 | 0 | 62% | 69% | 300 000 | 68% | 75% | |
| 2023 | 0 | 63% | 73% | 300 000 | 70% | 81% | |
| 2024 | 0 | 64% | 78% | 300 000 | 73% | 88% | |
| 2025 | 0 | 65% | 82% | 300 000 | 76% | 94% | |
| 2026 | 0 | 67% | 87% | 300 000 | 79% | 101% | |
| 2027 | 0 | 68% | 92% | 300 000 | 82% | 109% | |
| 2028 | 0 | 69% | 98% | 300 000 | 85% | 117% | |
| 2029 | 0 | 71% | 104% | 300 000 | 89% | 125% | |
| 2030 | 0 | 72% | 110% | 300 000 | 92% | 134% | |
| 2031 | 0 | 74% | 117% | 300 000 | 95% | 144% | |
| 2032 | 0 | 75% | 124% | 300 000 | 99% | 154% | |
| 2033 | 0 | 77% | 131% | 300 000 | 102% | 164% | |
| 2034 | 0 | 78% | 139% | 300 000 | 105% | 175% |
Värden över 100%, dvs de grönmarkerade är alltså när jag är finansiellt fri.
Utan sparande blir jag alltså aldrig finansiellt fri med 2% avkastning på kapitalet, men med 6% avkastning blir jag det i slutet av 2029.
Förutsatt att man har hälsan och jobb är det dock inte troligt att jag själv skulle sluta spara. Fortsatt sparande skulle ju skynda på teoretiskt pensionsdatum, men givetvis betyder sparandet mindre och mindre ju större själva kapitalet är.Med ett för mig ordentligt sparande på 300 000 kr/år blir jag finansiellt fri tre år tidigare om jag lyckas få 6% avkastning på mitt kapital. Tre år är ju ganska lång tid att njuta av friheten istället för att "tvingas" gå till saltgruvan dag in och dag ut. Dessutom, utan sparande är det lätt att man vänjer sig vid ny nivå på utgifterna och det flyttar ju i sig fram mitt "frihetsdatum".
Det går att vrida det här fram och tillbaka, men onekligen ger ett (tidigt) sparande och investerande möjligheter till att dra ner på sparkvoten och trots det nå den finansiella friheten innan normal pensionsålder. Nu ska ju bara marknaderna spela med och det har ju börjat ganska bra (milt sagt) i år.
