Sparkvoter januari OCH februari!

Ni kanske trodde att jag missat att uppdatera om sparkvoten för januari. Men, nej. Jag tog bara en liten paus efter elak feedback från en skäggig farbror.

Skämt åsido, idag får ni uppdatering av min sparkvot inte bara för en utan två månader på samma gång!

Utan krusiduller:

Sparkvot januari: 23%
Sparkvot februari: 28%

Jag ligger därmed efter mitt mål för året om en sparkvot på 30%, men än finns det tid att finna räfst och rättning!

Frihetsgraden för tre, sex och tolv månaders utgifter finner ni nedan:

Det går seeeeegt, men lite drygt hälften av kostnaderna täckta via kapitalet (under vissa antaganden och med ett inte så kostnadsmedvetet leverne) får väl ändå anses godkänt.


Detta kvartals negativa utvecklingen på börsen kommer att slå igenom på nästa kvartals frihetskvoter om inget oförutsett positivt inträffar. Sånt är livet i strävan mot finansiell frihet (i alla fall om man räknar som jag gör).

Resan mot den finansiella friheten fortsätter.

Sparkvoter och frihetsgrader 2017 - 2019

Gott nytt år ber man att få tillönska den lilla läsekretsen.

Sparkvoten för december kom in på goda 49%. En uppdatering för frihetsgraden sett till utgifterna de senaste 3, 6 och 12 månaderna ser ut enligt nedan:

Numera i svartvitt som ni kan se. Retro!

Även om vi ser en nedgång under senaste måndaden är det glädjande att se bättre värden än under mitten av året som gått.

Sparkvoten för helåret har slagit nytt rekord, något som blir svårslaget för mig. Sparkvoten sedan mätningarnas början:

Om vi hade valt att snåla och t ex inte hade satsat på ett mycket bra (och dyrt) boende hade sparkvoterna varit högre, men jag är mycket nöjd med de nivåer vi uppnår.

Den främsta förklaringen till att 2019 föll ut så pass mycket bättre än både 2017 och 2018 är att jag bytte jobb och fick innestående semester utbetald i januari 2019 samt att jag fått högre lön. I övrigt har vi levt på som vanligt, med både semestrar och inköp av grejor när vi känt behov. Rent ekonomiskt går det mycket bra med andra ord.

Resan mot den finansiella friheten fortsätter.

Sparkvot och frihetsgrad 2019-11

Sparkvoten för november fortsätter sin bana söderut och landade på 37%. Den kortsiktiga frihetsgraden tog sig därmed en törn och gick ner till 62%.

Inga särskilda inkomster eller utgifter finns att rapportera för månaden. Vissa jobbrelaterade kostnader ingår, vilka jag kommer att få betalda nästa månad. Jag väljer att inte periodisera dessa för enkelhetens skull. Nästa månad borde ju därmed se bättre ut, men så har vi det där med jul också.

Sett till hela 2019 ligger sparkvoten på mycket goda 47%, långt över det kanske defensiva målet på 30%. Ett bra läge överlag med andra ord.

Boendet är vår enskilt största kostnad. Vi väljer att bo bra och har en hög hyra, något vi inte kommer att ändra på inom den närmsta tiden. Detta påverkar naturligtvis både kostnader och frihetsgrad. En vacker dag kanske jag beräknar den teoretiska frihetsgraden om vi skulle välja att bo mer beskedligt. Det är ändå skönt att veta att det finns rum att ta av här om viljan skulle infinna sig (eller vi blir tvungna). Vår strävan mot den finansiella friheten går alltså inte alltför mycket ut över det goda liv vi trots allt lever.

Resan mot den finansiella friheten fortsätter.

Sparkvot och frihetsgrad 2019-10

Sparkvoten för oktober landade på fina 45%. Som vanligt inget särskilt snålande inblandat här, men inte heller några oförutsedda eller ovanliga utgifter. Vi tangerar rekordet kring frihetsgrad sett till de senaste tre månadernas utgifter.

Tre månaders utgifter är naturligtvis alldeles för kort tid att mäta på, men även sett till sex och tolv månaders utgifter går frihetsgraden åt rätt håll:

Resan mot den ekonomiska friheten fortsätter.

Sparkvot och frihetsgrad 2019-09

Ja, det är stor brist på inlägg nuförtiden. Lite brist på fantasi, många andra bra bloggar och ganska mycket att göra på jobbet bidrar till att skrivlusten inte infinner sig. Jag återkommer en vacker dag.

Till ämnet och i all korthet: September blev en bra månad sett till sparandet med en sparkvot på 53%. Utgifterna var normala, men en del extra inkomster bidrog till det - för mig - fina resultatet.

Resan mot den finansiella friheten fortsätter.

Sparkvot och frihetsgrad 2019-08

Sparkvoten för augusti landade på 42% vilket var överraskande högt för mig. Trevligt. Inga extra inkomster eller specifika "snålinitiativ" bidrog till detta.

Efter att relativt dyra april och maj gått ur beräkningen för frihetskvoten baserat på de senaste tre månaders inkomster fortsatte frihetskvoten sin uppgång och börjar närma sig rekordnivåer. Trevligt även detta.

I grafisk form:

Inkomster och naturligtvis även utgifter kan variera över tid, men även sett till sex och tolv månaders utgifter går frihetskvoten nu äntligen åt rätt håll igen:

Det är alltså den gröna 12-månaderslinjen som ska upp till 100% för att jag ska kunna förkunna mig själv finansiellt fri. I dagsläget ligger jag på 52%, så det är en bit kvar, men nu verkar jag återigen vara på väg åt rätt håll.

Sparkvot och frihetsgrad 2019-07

Sparkvoten för juli landade på 31%, vilket är strax över min målsättning över året på 30%. Dock ligger jag för året på hela 47%, tack vare extra inkomster tidigare under året. Det ser med andra ord bra ut för mitt mål för helåret, men kommer inte i sig att generera några extra utgifter.

Trevligt är också att frihetsgraden sett på de senaste tre månaders utgifter gått upp kraftigt.

Även sett till sex månaders utgifter ser jag en förbättring. Baserat på 12 månaders utgifter rör sig frihetsgraden desto trögare, vilket är naturligt och ligger still på 50% även om det ser ut som en liten ökning på marginalen i diagrammet nedan.



Jag kan med andra ord täcka hälften av mina verkliga årliga utgifter baserat på 3% uttag från kapitalet. Detta är inte så illa, särskilt med tanke på att vi bor dyrt (men trivs och har inga planer på att flytta) och inte snålar i vardagen.

Skulle vi verkligen vilja uppnå den finansiella friheten "fort" skulle en flytt till ett billigare boende drastiskt snabba upp detta, men det är inget vi planerar för närvarande.

Efter att ha följt upp detta på månadsbasis i drygt två år, tror jag att jag börjar "få kläm" på detta. Detta hjälper mig att se hur pass långt jag har kommit på min resa mot den finansiella friheten.

Om du vill veta mer om hur jag beräkningar sparkvot och frihetsgrad, kan du läsa här.

En liten notis: Jag inkluderar inte utdelningar i mina inkomster. Detta är nog annorlunda jämfört med andra bloggrannar. Jag har uppdaterat blogginlägget jag länkar till ovan för att förtydliga detta.

Resan mot den finansiella friheten fortsätter.

2019-06: Sparkvot och frihetsgrad - bryter trenden!

Juni månads sparkvot landar på goda 52% och frihetsgraden beräknat på tre månaders kostnader bryter sin trend och vänder uppåt! Äntligen!

Sparkvotens för mig goda resultat beror på lite högre inkomster än normalt i form av reseutlägg som betalats tillbaks av min gode arbetsgivare, en välkommen skatteåterbäring samt en månad utan några extra större kostnader. Utan att snåla blir det inte bättre än såhär utan större extra inkomster.

Jag upptäckte att jag slarvat och inte uppdaterat inkomstsidan för april, maj och juni, vilket också hade en mindre positiv inverkan på frihetsgraden för alla dessa månader.

Efter sex månaders nedgång skulle det inte vara otrevligt med sex månaders (eller mer) uppgång på frihetsgraden, men jag gläds åtminstone av att se en månads uppgång.

Sparkvot och frihetsgrad - vad menar jag med det?

Jag får inte många kommentarer på denna lilla blogg, men när signaturen Emelie bemödar sig med att skriva en fråga, tänkte jag försöka ge ett utförligt svar.

"Jag är ny här pa din blogg och undrar lite kring sparkvot och frihetsgrad, vad menar du egentligen med det? och hur beräknas det?"

Vi tar det i tur och ordning.

Sparkvot

För att inte komplicera pratar jag om pengar in och ut, inte inkomster/kostnader:

(pengar in - pengar ut) / pengar in

Exempel:

Lön: 100 denna månad
Pengar ut: 60 denna månad

(100 - 60) / 100 = 40% sparkvot denna månad

Jag periodiserar inte några kostnader, utan ser mer på mitt "cashflow". Detta medför att sparkvoten kan variera kraftigt mellan olika månader, t ex om en semesterresa eller något annat större betalas just den månaden. Jag räknar även sparkvot per år, vilken ger en mer rättvisande bild över tid.

Min månatliga sparkvot över tid:

Tillägg: Notera att jag inte inkluderar utdelningar i inkomst. Detta eftersom jag ser utdelning som att flytta pengar från vänster till höger ficka. Detta skiljer mig nog från flera andra bloggrannar.

Frihetsgrad

Med frihetsgrad vill jag med hjälp av en siffra se hur nära jag är att nå den finansiella friheten och (förhoppningsvis) se hur jag närmar mig detta stadie över tid. Många använder olika definitioner, så här är min:

Del av förmögenhet (som man kan ta ut långsiktigt) / Pengar ut

Del av förmögenhet: Här räknar jag med 3% av förmögenhetens värde. Många räknar med 4% (den så kallade "fyraprocentsregeln"). Andra räknar med hur mycket utdelningar de får på ett år. Detta debatteras flitigt på diverse bloggar, så även t ex här. Jag uppdaterar detta värde var tredje månad, eftersom jag sammanställer min samlade förmögenhet efter varje kvartal, något jag gjort sedan 2007.

Pengar ut: Här räknar jag typiskt sett på genomsnittliga utgifter de senaste tre månaderna (men också sex och tolv månader).

Exempel:

Förmögenhet: 1200
Del av förmögenhet (som man kan ta ut långsiktigt) per månad: 1200 x 3% / 12
Pengar ut per månad i genomsnitt de senaste tre månaderna: 60

(1200 x 3% / 12) / 60 = (36 / 12) / 60 = 3 / 60 = 5%

I detta exempel har man alltså nått 5% av målet till den finansiella friheten (= frihetsgraden).

Ett diagram för min frihetsgrad över tid där jag jämför med genomsnittliga kostnader för de senaste 3, 6 och 12 månaderna (inte riktigt "rätt" trend den senaste tiden, tyvärr):



Jag uppdaterar dessa diagram och publicerar på bloggen var månad med taggarna "sparkvot" och "frihetsgrad".

Sparkvot och frihetsgrad maj

Maj blev en vanlig månad, ingen bonus, semesterersättning eller andra extra inbetalningar på kontot. Sett till utgifter blev även på den fronten en vanlig månad med betydligt lägre utgifter än under mars och april. Sparkvoten landade dock på 26% vilket är under mitt mål (30%), men hittills i år ligger vi betydligt över målet, vilket naturligtvis är trevligt.

Eftersom maj månads utgifter blev högre än februaris går frihetskvoten baserat på tre månaders medelvärde ner (till 37%), vilket närmar sig alla tiders lägsta, vilket inte är så kul.

Även om vi bor dyrt och inte snålar hoppas jag att vi de närmaste månaderna kan undvika större kostnader, men det återstår att se i och med att det kommer att bli ett par resor (där själva resorna redan är betalda).

Sett till sex och tolv månaders genomsnittliga utgifter är frihetskvoten bättre, men även dessa i nedåtgående trend, tyvärr.

Sparandet går in i pensionsavsättningar och indexfonder, vilket förklarar att jag inte lagt in mer pengar i aktieportföljen på ungefär två år. Med nuvarande plan (ni har väl också en nedskriven plan?) kommer det finansiella livet att vara såhär "tråkigt" åtminstone till slutet av 2022 om inget oförutsett händer åt antingen det positiva eller negativa hållet.

Det kunde vara värre (men också bättre).

Sparkvot och frihetsgrad april

Sparkvoten i april uppgick till fina 54%. Dock är detta mycket tack vare extra hög inkomst, eftersom min bonus för 2018 betalades ut under april.

Utgifterna har dock de senaste månaderna varit höga, varför frihetskvoten dalar neråt.

Jag har ju upprepade gånger hävdat att detta inte är en snålblogg, men de senaste månadernas utgifter har varit alldeles för höga. Det har inte varit någon enskild kostnad som stuckit ut. Det som "kostat på" är framförallt resor, en del gjorda och en del som kommer framöver. Trevligt i sig, men skjuter den finansiella friheten än längre in i framtiden och inte ens ökat kapital p.g.a. fin utveckling på aktiemarknaderna klarar av att parera detta.

Sparkvot och frihetsgrad mars

Mars blev en ganska "dyr" månad. Ett par speciella utgifter t ex konsertbiljetter vi kommer att njuta av senare samt en del jobbrelaterade kostnader jag kommer att få tillbaka.

Det luriga med jobbkostnaderna är att kreditkortsräkningen och ersättningen från jobbet inte alltid kommer samma månad, men över tid kommer detta att jämna ut sig.

I grafisk form:

 Frihetsgraden går neråt, men eftersom kapitalet växt under första kvartalet borde frihetsgraden - allt annat lika - bli bättre i april, maj och juni.

Sparkvot och frihetsgrad februari

En ganska stor extrainkomst (skatteåterbäring) innebar en fin sparkvot för februari. Månadens utgifter var dock högre än för november, vilket innebär att frihetskvoten baserat på tre månaders utgifter dock gick ner:

(Klicka för större bild.)

Det har varit dåligt med inlägg på bloggen på sistone. Jag saknar motivation, men hoppas återfinna denna.

Sparkvot och frihetsgrad januari

I och med att vi kommit in i ett nytt kvartal och jag summerar mina tillgångar i slutet av varje kvartal, har vi nu ett nytt värde i täljaren för att beräkna sparkvoten. 3% av mina tillgångar är alltså ett annorlunda värde nu (lägre) än det var i förra kvartalet. Nedgången är på hela 7% och har naturligtvis inverkan på frihetskvoten.

Sparkvoten påverkas dock inte av detta och hamnar för januari på mycket fina 59%. Jämfört med januari 2018 då jag landade på en sparkvot på -6% (dvs spenderade mer än jag hade i inkomst) är detta en fantastiskt förbättring. Detta beror till stor del på att inkomsten var betydligt högre pga utbetalning av innestående semester från mitt förra jobb (inlägg) och även lägre utgifter än för ett år sedan då även en dyrare semester finansierades.

Frihetsgraden sett till de genomsnittliga utgifterna de senaste tre månaderna halkar ned till 49%.

Över tid:

 

Bland övriga viktiga nyheter: Den uppmärksamme läsaren har säkert noterat att den reklambanner som fanns överst på bloggen har tagits bort. Den gav i stort sett ingen intäkt och nu återfinns reklam endast i högerspalten för den som orkar skrolla neråt. Jag läser med avund om de bland bloggrannarna som drar in hundra- och t o m tusenlappar i månaden på sina bloggar, men i ärlighetens namn lägger de naturligtvis ner mer jobb än jag (är beredd att lägga ner) och har mer intressanta saker att förkunna.

Sparkvot och frihetsgrad december

En del inköp gjorda under december syns först när räkningen för kreditkortet kommer i januari, så månadens sparkvot kanske inte är 100% sanningsenlig, men över tid jämnar det dock ut sig.

Månadens sparkvot blev magra 24% och frihetsgraden sett till de tre senaste månadernas utgifter gick ner till 54%. Sett över tid:

De mer rättvisande måtten på frihetsgrad jämfört med sex och tolv månaders utgifter ser ut enligt nedan (klicka för fullstor bild):

Sparkvoten för 2018 landade på 39% - vilket jämför med mitt mål på minst 30% får anses mer än godkänt! Detta har uppnåtts utan att snåla och med en hög hyra.

Skulle vi flytta till billigare boende och börja snåla skulle sparkvoten bli betydligt bättre, men vi väljer - lite ovanligt bland bloggrannarna -  i hushållet Investor att inte göra på det sättet.

Den långa resan mot den finansiella friheten fortsätter.

Sparkvot och frihetsgrad november

November blev en bra sparmånad med en sparkvot på 42%. Frihetsgraden baserat på tre månaders utgifter tog ett ordentligt skutt uppåt och hamnade (med råge) för första gången över 60%:

 

(Klicka för större bild.)

Baserat på kommentarer till tidigare inlägg (tack) följer jag nu också sex- och tolvmånaders frihetsgrad, vilket jämnar ut variationer mellan månaderna ytterligare. För dessa är det naturligt nog mindre volatilt än med tremånadersvärdet:

 (Klicka för större bild.)

Börsens nedgångar under oktober och november återspeglar sig ännu inte i ovanstående resultat, eftersom värdet på kapitalet endast uppdateras i slutet på varje kvartal. Med tanke på detta och normalt sett dyra månader framöver kan det bli lite tuffare vad gäller frihetsgraden i början på nästa år, men den dagen, den sorgen.

Strävan mot den ekonomiska friheten fortsätter (visserligen utan att snåla).

2018-10: Sparkvot och frihetsgrad

Ännu en månad ligger bakom oss och jag kan konstatera att sparkvoten för oktober som väntat inte blev någon höjdare.

(Klicka för större bild.)

Vi lever inte efter någon strikt budget och planerar inte heller inköpen efter vad som kan tänkas vara billigt just vid tillfället (även om åtminstone jag tittar på priserna i affären och väljer t ex ost baserat på om det råkar vara rea på någon sort jag tror mig gilla). Det är delvis pga detta som månadssiffrorna går mycket upp och ner, samt att vi vissa månader har oregelbundna utgifter, som t ex betalning av julens resa nu i oktober.

Sett för 2018 ligger vi på en sparkvot motsvarande 41% av inkomsterna efter skatt, väl över målsättningen på 30%, vilket känns bra.

Frihetskvoten har oerhört svårt att gå över 60%-strecket. Vi får se om det kan lyckas nästa månad, då augusti (vilken var en dyr månad) utgår ut tremånaders-kostnaden och september, vilket var en ovanligt billig månad fortfarande ingår.